קיום הלוואה כלל אינו אומר כי פירעון חוב צריך להתבצע כל הזמן על פי לוח זמנים קפדני. בהתאם למצב חייו של הלקוח, הבנק יכול לעשות ויתורים מסוימים, למשל, לספק שירות "חופשת אשראי", המספק תשלום נדחה.
המושג וסוגי "חגי אשראי"
"חגי אשראי" הוא דחיית התשלומים החודשיים בגין חובות הלוואות, שהבנק מעניק ללווה לתקופה מסוימת. זה הכרחי כדי שהלקוח יוכל לקחת הפסקה ולשפר את מצבו הכלכלי. ישנן מספר אפשרויות חופשה, כולל:
- דחייה מלאה;
- דחייה חלקית;
- המרת מטבע של ההלוואה.
אפשרות השירות העיקרית ברוב הארגונים (Sberbank, Raiffeisenbank, Alfa-Bank ואחרים) היא תשלום דחוי מלא. הוא קובע סיום מלא של תשלומים על ההלוואה, כולל ריבית עליה. דחייה כזו ניתנת מסיבה טובה ובמצבים דחופים בלבד. הלווה יצטרך למסור עדויות המאשרות את חדלות פירעונו המלאה כרגע.
במסגרת דחיית תשלום חלקית, הבנק קובע לוח פירעון חדש עבור חוב קיים. בעוד ש"חגי האשראי "בתוקף, הלקוח ישלם תשלומים קטנים יותר, לרוב המורכבים רק מריבית שנצברה. יחד עם זאת, הבנק מציב עוד כמה תנאים שחייב הלווה לעמוד בהם. עם זאת, לרוב הדרישות נאמנות למדי, והסיכוי לקבל את "חופשות האשראי" המתאים הוא גבוה, גם אם האדם מוכר כמממן.
המרת מטבע מאפשרת הבנק לשנות את המטבע בו הונפקה ההלוואה. זה שיש לו את שיעור ההמרה הנוח ביותר נבחר כעיקרי. זה לא רק עוזר ללווים להתמודד עם החזר החוב, אלא גם להימנע מעלייתו במקרה של מחדל של המטבע העיקרי של ההלוואה.
כיצד להגיש בקשה ל"חופשת אשראי"
הנסיבות העיקריות שנחשבות על ידי הבנק כמספיקות לרישום "חופשת אשראי" כוללות:
- אובדן מקור ההכנסה היחיד (מפרנס);
- מוות או מחלה קשה בתור הלווה עצמו;
- טיפול יקר או החלמה ממחלה, פציעה או פציעה;
- אובדן רכוש עיקרי (שטח מגורים) עקב אסונות טבע;
- הריון או חופשת לידה.
לפיכך, לאנשים שנמצאים בנסיבות כלכליות או חיים קשות יש את הסיכויים הגדולים ביותר לקבל הארכה. במקרים כאלה, יש צורך לאסוף מסמכים תומכים, למשל, ספר עבודה, אישור ממוסד רפואי או מגורמים ממשלתיים אחרים. לאחר מכן עליך לבקר בסניף בנק ולערוך בקשה על נייר המכתבים של הארגון עם בקשה לדחיית הלוואה.
נציגי הבנק עורכים ראיון עם לקוח המבקש "חופשת אשראי", במהלכו בודקים מסמכים, מתבררים כושר הפירעון הנוכחי של האדם ותקופת הזמן שאליה יוכל הלווה לחזור לאורח חייהם הרגיל. במקרים מסוימים ניתן לספק ללקוח תוכנית תשלומים מבלי לספק תיעוד תומך. ניתן לטעון זאת על ידי לווים עם היסטוריית אשראי ללא דופי, אשר הבנק אמין בהם מאוד. כל מקרה נשקל על בסיס פרטני, ואחריו פסק דין, והבנק מחליט באופן עצמאי איזו תוכנית תשלומים תהיה אופטימלית עבור לקוח נתון.
תלוי בסוג "חופשת האשראי", השירות עשוי להיות בעל עלות מסוימת.דחייה מלאה לרוב אינה דורשת השקעות נוספות, אולם תוכנית פרק חלקית או תרגום מטבע נאמד בכ- 15% מסכום התשלום החודשי. המשמעות היא כי סכום החוב יוגדל מעט, אך הלקוח יתחיל לשלם אותו לאחר תום "החופשה". יחד עם זאת, אין איסור לבצע סכומי הלוואה אפשריים במהלך תקופת החסד, אשר ימנעו תשלומי יתר מיותרים בעתיד.
