תיק ההלוואות מאפשר לבנק להרוויח מהכספים שהונפקו בריבית. יש הרבה סיווגים. תיק ההלוואות הטוב ביותר נחשב לטוב ביותר, מה שיוצר תנאים נוחים עבור הלווים. זה מראה את הבגרות והאמינות של הבנק.
תיק הלוואות בנקאי - כמות החובות שיש ללקוחות למוסד בפרק זמן מסוים. זו ספרה שמחושבת בהתייחס לתאריך. לוקחים בחשבון שפעולות ההלוואות מבוצעות מדי יום.
סוגי תיקי הלוואות
תיק ההלוואות הוא ברוטו ונטו. הראשון כולל הלוואות שהונפקו אך לא שולמו. הנטו מחושב בניכוי כמות ההפרשות המוכנות במקרה של הפסדים. לכל מוסד פיננסי איתן צריכה להיות קרן עתודה. גודלו מעיד על ההזדמנות והסיכונים.
התיקים נבדלים גם ביחס למדיניות הבנק:
- אוֹפְּטִימָלִי. זה תואם את אסטרטגיית השיווק והלוואות הבנק בצורה הטובה ביותר.
- מְאוּזָן. היא נועדה לפתור את הבעיה השנויה ביותר במחלוקת "סיכון - רווחיות". הוא דומה במבנהו ואופטימלי, אך עשוי להיות שונה מהראשון בשלבים נפרדים.
- חסר סיכונים. לאופציה זו יש מדדי סיכון ורווחיות נמוכים.
הם מחולקים גם על רקע אחר. על פי נושאי הזיכוי, הם מחולקים לסוגים ליחידים ולגורמים משפטיים. התנאים יכולים להיות לטווח הקצר, לטווח הבינוני, לטווח הארוך. ככל שההלוואה לזמן קצר היא יותר בהיקף, היא נחשבת נזילה יותר.
תכונות גיבוש
יצירת תיק הלוואות היא המשימה העיקרית של כל מוסד פיננסי, שכן היא מאפשרת לך להרוויח. כיום נהוג להבחין בין מספר שלבי היווצרות. כל אחד מהם לוקח בחשבון את העקרונות הכלליים והספציפיים של היווצרות תיק ההלוואות.
כל בנק שמחליט לספק כספים לאזרחים חייב:
- לנתח את הגורמים שהשפיעו על כמות הביקוש;
- לבנות פוטנציאל אשראי;
- להבטיח איזון נכון של פוטנציאל והלוואות;
- לפתח תוכנית שתסייע בשיפור התיק הקיים שלך.
בעת גיבוש המבנה נלקחים בחשבון גורמים שונים המשפיעים על התפתחות הבנק כולו. אלה כוללים את המאפיינים של מגזר השוק, למשל, עבודתם של מוסדות מסחריים משפיעה על מגזרים כלכליים מסוימים.
כמות ההון הבנקאי היא גם פרמטר חשוב. המגבלה המקסימלית המותרת לכל לווה תלויה בכך. בשל כך הוא משמש כגורם מגביל.
כאשר כל השלבים עברו, נותר לבצע ניהול יעיל של החברה. זה מבוסס על רווח על ידי מזעור סיכונים. כל המבנה הארגוני מבוסס על תיחום ברור של יכולות העובדים. למנהיגים ברמות שונות יש סמכויות משלהם, הם יכולים לשנות את התנאים הבסיסיים למתן הלוואות, תוך התחשבות בנוסחאות שנוצרו בעבר.
מה כולל בתיק ולא נכלל בתוכו?
המבנה כולל את האפשרות לבחור מטבע חוץ או חשבון הלוואת רובל, זמינות ושיטת מתן נכס כבטוחה, והמפרט להחזר חוב. בהתאם למדיניות הבנק, ניתן להוסיף לרשימה שצוינה פריטים אחרים.
המוזרות היא שתיק ההלוואות אינו כולל הלוואות המונפקות לגורמים ממשלתיים, קרנות שונות מחוץ לתקציב. זאת בשל יצירת תנאים מיוחדים עבורם, המרמזים על היעדר ביטחונות או הפחתה משמעותית בשיעורי הריבית. לכן, תיק ההלוואות מציג רק פעילויות אופייניות של מוסד פיננסי.
לפיכך, היווצרות תיק הלוואות היא הצעד הראשון לקראת השגת התוצאה הרצויה. אינדיקטור זה מוצג בדירוג הבנק. לכן, חשוב להשתמש בנתונים שהתקבלו במהלך הניתוח וליישם אותם בפתרון בעיות מעשיות. אחד הכלים היעילים ביותר להעלאת רמת הבנק הוא פיתוח ויישום תיק אופטימלי. יתרת נכסים והתחייבויות כהלכה מאפשרת להנהלה לבחור נכון את המסלול הנוכחי, תוך התחשבות בסיכונים ובפוטנציאל.
