לאחר 2008, העניין בהפקדות רב-מטבעיות מצד האוכלוסייה ירד מאוד. אכן, בתקופה של יציבות פיננסית מוטלת בספק את המומלצות לפתוח פיקדון כזה. אולם האירועים האחרונים ותנודות שער החליפין החזקו הגבירו את הביקוש להפקדות רב-מטבעיות.
היתרונות של פיקדונות רב-מטבעיים
היתרון העיקרי של פיקדונות רב-מטבעיים הוא היכולת לגוון השקעות ולמקסם את ההגנה מפני סיכוני מטבע. ארצנו לרוב מזניחים את כלל הזהב, הקובע כי "אינך יכול לשמור את כל הביצים שלך בסל אחד". בפיקדונות רב-מטבעיים הכספים מחולקים בין מספר מטבעות.
ברוסיה הפיקדונות הנפוצים ביותר הם אלה הכוללים בו זמנית רובל, דולר ואירו. אך יש בנקים שמוסיפים לירות בריטי או פרנק שוויצרי לתיק השקעות סטנדרטי כזה. למרות שהביקוש למטבעות אקזוטיים עדיין נמוך.
היתרון השני החשוב הוא גמישות בניהול כספים. הלקוח יכול להעביר כספים ממטבע אחד למשנהו מבלי לאבד עניין.
בעת פתיחת פיקדונות נפרדים ברובלים ובמטבע חוץ, אין למפקיד הזדמנות כזו. לפני ההמרה הוא צריך למשוך כסף מההפקדה לפני המתוזמן ולאבד את כל הרווחיות.
חסרונות של פיקדונות רב-מטבעיים
אחד החסרונות של פיקדונות רב-מטבעיים הוא שיש להם ריביות נמוכות בהשוואה לפיקדונות קלאסיים. נכון, בסוף 2014 הבנקים העלו את הריבית על פיקדונות כאלה. לדוגמא, שיעורי ההפקדות הרב-מטבעיות בבנק אוגרה נקבעים כיום על 12-18% לרובלים, 4-6% עבור היורו ו- 4.5-7% עבור הדולר. ב- "BinBank" הם 8-13% לרובל, 2-6% ביורו ו- 2.5-6% בדולרים. בסברבנק, השיעורים השוליים ברובל הם 8, 18%, ביורו - 3, 75%, בדולרים - 3, 96%.
ראוי לציין כי בפיקדונות רב-מטבעיים יש דבר כזה יתרה בלתי ניתנת להפחתה. כלומר, אתה יכול להמיר כספים לא לזמן בלתי מוגבל, אלא בגבולות שנקבעו.
בנקים מסוימים אפילו מציעים מוצר זה אך ורק למפקידים בשווי נקי גבוה. לכן הם קבעו סכומי התחלה גבוהים יותר לפתיחת פיקדון רב-מטבע.
לטענת המפקידים, היתרונות של פיקדונות רב-מטבעיים מבוטלים על ידי מרווחים לא רווחיים ביותר שנקבעו על ידי הבנקים. עם תנודות קטנות בין שיעורים, המרה הופכת לרוב לחסרת משמעות. תנאי ההמרה המועדפים על פיקדונות רב-מטבעיים הם נדירים. אחרי הכל, ההבדל בין מחיר הרכישה למחיר המכירה של מטבע על ידי הבנקים נקבע באופן עצמאי, ולא על בסיס שער החליפין של הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית. זה יכול להגיע ל -1, 7-1, 9 עמ '.
מספר בנקים קבעו שיעורי המרה נוחים רק לעסקאות גדולות יחסית. לדוגמא, בבנק "יוגרה" ההבדל בין מחיר הרכישה למכירה הוא 6-14 קופיקות, אך רק בעסקאות החל מ 1000 דולר או יורו, 50,000 רובל.
רב-מטבע או פיקדונות רובל קלאסיים ומטבע חוץ נפרדים?
כדי לחשב את הרווחיות של השקעת כסף בפיקדונות רב-מטבעיים ורובל בודדים ומטבע חוץ, אתה יכול לקבל הצעות מאחד הבנקים הגדולים - אלפא-בנק. הפרמטרים הראשוניים הם כדלקמן: 100 אלף רובל, 1000 יורו ודולרים כל אחד, התקופה היא שנה אחת.
אם נניח שלא הייתה המרה במהלך השנה, התשואה על הפיקדון הרב-מטבעי תהיה כדלקמן:
- ברובלים - 10 143 רובל. (שיעור 9, 7% עם היוון חודשי);
- בדולרים - 42 דולר (שיעור 4.1% עם היוון חודשי);
- ביורו - 37 אירו (שיעור 3, 6% עם היוון חודשי).
עבור פיקדונות מסורתיים (למשל, הפיקדון "ניצחון"):
- ברובלים - 16 788 רובל. (שיעור 15.62% עם היוון חודשי);
- בדולרים - 59 דולר (שיעור 5.75% עם היוון חודשי);
- ביורו - 53 אירו (שיעור 5, 22% עם היוון חודשי).
לפיכך, הדרך המסורתית לחלוקת מטבעות היא כמובן מועילה יותר מבחינת רווחיות.יחד עם זאת, תוכלו לנצל את ההצעות הרווחיות העונתיות מבנקים שונים ולקבל רווח גדול עוד יותר.
אך הנקודה בפתיחת פיקדון רב-מטבעי אינה קבלת ההכנסה הפסיבית המרבית. צריך להבין שכדי שהפקדה רב-מטבעית תהיה רווחית באמת, בעליו נדרש להבין את מצב מטבע השוק. יש צורך לנתח את הגורמים המשפיעים על התנהגות המטבעות ולהיות מסוגלים לבחור את הרגע הנכון לקנות או למכור אותם. על המפקיד לעקוב כל העת אחר המצב בשוק הפיננסי. כלומר, מוצר זה אינו מיועד למשקיע המוני.
אם אינכם מתכננים להסדיר את המטבע, עדיף לפתוח פיקדונות נפרדים מסורתיים.
