מי שחושב על מקור הכנסה פסיבי יציב, צריך לשים לב להשקעה באג"ח. שיטת השקעה זו מוכרת כיום כפחות מסוכנת. כאשר מחליטים לקנות אג"ח, עליכם לבחור בארגון אמין. זה סברבנק. אתה יכול לבצע השקעה על ידי ביקור בסניף של סברבנק, או לקנות אג"ח ב- Sberbank Online.
אגרות חוב הן ניירות ערך המונפקים על ידי הממשלה או ארגון, במקרה זה על ידי סברבנק, כדי למשוך כספי משקיעים. במילים פשוטות, מדובר באג"ח בצורה של נייר ערך. בהתאם להתחייבות זו, על הלווה, כלומר מי שמנפיק את איגרות החוב, בתוך התקופה שצוינה להחזיר למלווה את מלוא שווי האג"ח ואת הריבית לשימוש בכספים. Par הוא ערך האג"ח. הכנסת קופון - ריבית לשימוש בכספים.
במילים אחרות, תשואת הקופון היא התשלום הרגיל של הריבית למי שקנה את האג ח. קופון הוא אחוז מהערך הנקוב. בדרך כלל תשלומי קופונים מתבצעים כל חצי שנה. ניתן לייצר אותם גם מדי חודש, רבעוני, מדי שנה. ביום הפדיון משולם לבעלים סכום השווה לערך הנקוב של אגרות החוב שלו. הקופון האחרון משולם גם הוא.
עקרון הפעולה
הדרך הקלה ביותר לראות כיצד אגרות חוב עובדות היא עם דוגמה ספציפית.
מכר הגיע לאדם אחד וביקש הלוואה של 70,000 רובל. הוא מבטיח להחזיר את הכסף בעוד שנה. כדי להודות על העזרה, הוא מתחייב להחזיר לא 70,000, אלא 90,000 רובל. האדם מסכים להעניק לחבר תמיכה כספית ומתקן את ההסכם בצורה של קבלה. קבלה זו מציינת כי מכר ייתן ללוות 90,000 רובל. בתאריך מסוים. אז, אדם לוקח קבלה, ומכר מקבל סכום כסף.
איגרת החוב היא אותה קבלה ממש. העסקה שהסתיימה היא הצבת איגרת חוב. הערך הנקוב של האג ח הוא 90,000 רובל, כלומר זה הסכום שהחבר מתחייב להחזיר. תאריך ההחזר הוא תאריך הפירעון. הסכום שהונפק בסכום של 70,000 רובל. הוא מחיר ההשמה של נייר הערך. ההכנסה תהיה ההפרש בין 90,000 ל- 70,000, כלומר 20,000 רובל. בהתבסס על דוגמה זו, אגרות החוב שנרכשו הן אגרות חוב קופון או דיסקונט.
ניתן לשנות מעט את תנאי הדוגמה. מכר מבקש 70,000 רובל מאדם ומתחייב להחזיר את הסכום בשנה. עם זאת, חבר מסכים לשלם 1,500 רובל כל שלושה חודשים כפרס על השימוש בכספים. כלומר, אדם יקבל 1,500 רובל. בשלושה, שישה, תשעה חודשים, ובעוד שנה מכר יחזיר 70,000 רובל. ויבצע את התשלום האחרון של 1500 רובל. תשלום זה בסך 1500 רובל. ויהיה תשואת קופון.
למה לקנות אג"ח
אגרות חוב הן החלופה הקרובה ביותר לפיקדונות בבנקים. עם זאת, הם נותנים לבעליהם יותר רווח מאשר פיקדון בבנק. מדובר בהכנסה רגילה מובטחת, בנוסף, הבעלים יכול למכור את איגרות החוב שלו בכל עת, והכי חשוב, מבלי לאבד את הריבית המצטברת.
אילו אג"ח ניתן לקנות בסברבנק
1. OFZ-N. מדובר בניירות ערך המיועדים לציבור. האפשרות הפשוטה ביותר, שאינה מצריכה ידע מיוחד עמוק בשוק המניות.
2. אגרות חוב השקעות. הם סיכון ממוצע, הם יכולים להגיע עד 12, 5% בשנה.
3. אג ח מובנות הנסחרות בבורסה. הם גם בסיכון בינוני, ומגיעים עד 12% לשנה.
4. אג ח קונצרניות. ניתן לרכוש אותם רק באמצעות חשבון השקעה או תיווך בודדים. מסוגל להביא עד 9, 25% מההכנסה.
5. קרנות נאמנות. יש כמה כאלה, והם מחולקים לשלוש קטגוריות לפי מידת הסיכון. הרווחיות למשך 3 שנים נעה בין 28.58% ל 44.48%.
כיצד לקנות אגרות חוב ב- Sberbank Online
1. ראשית עליך לעבור לחשבון האישי של Sberbank Online.
2. בסרגל הכרטיסיות העליון בחר "אחר" ואז "תיווך".
3. על המסך יופיע הכפתור "פתח חשבון תיווך", לחץ עליו.
4. אז תצטרך לבחור את אחד שמעניין את רשימת שוק ההשקעות.
5. יש צורך לציין את תוכנית התעריפים, ככלל, עדיף למתחילים לבחור "השקעה".
6. אז ציין את חשבון משיכת הכסף שהרווחת. זה יכול להיות כרטיס בנק או פיקדון.
7. התוכנית תבקש הסכמה לעיבוד נתונים אישיים. כדי להמשיך, עליך לסמן את התיבה לצד השורה "אני מסכים".
8. לאחר מכן, עליך להסכים או לסרב להזדמנות להשתמש בכספים שאולים. שירות כזה יאפשר לכם לבצע פעולה העולה על עלות הכספים הזמינים.
9. ואז הם עונים על השאלה בנוגע לפתיחת חשבון השקעה פרטני. מסכים או אוסר.
10. אז מצויין המטרה שלשמה נפתח חשבון התיווך. בדרך כלל מדובר בהכנסות נוספות ושימור הון.
11. לאחר מכן נשאלות שאלות אודות הנתונים האישיים של המשתמש. איפשהו יש צורך לענות, איפשהו לבדוק את הנתונים.
12. ואז מצוין כתובת הדואר האלקטרוני, מספר הטלפון מאושר.
13. ואז ניתנת הסכמה לסיום חוזה, הבקשה נשלחת לעיבוד. תוך יומיים תישלח הודעה על החלטת הבנק למספר הטלפון שצוין. אם התשובה חיובית, המשתמש יקבל כניסה וסיסמה חד פעמית, אותם יש להזין בעת כניסה לחשבונו האישי.
אם אתה עובר דרך היישום הנייד, עליך לבחור "השקעות" ואז ללחוץ על "פתח". לאחר מכן פעל לפי ההוראות ביישום.
שווי אג"ח
ככלל, אגרות חוב בשווי 1,000 רובל מוצעות למכירה. עם זאת, ישנם יוצאים מן הכלל, ואתה יכול לקנות ניירות ערך בשווי 200, 500 או 1500 רובל. אבל, ככלל, העיתונים הללו אינם פופולריים.
תשואת אג"ח
התשואה על איגרת חוב הינה סכום ההכנסה מריבית שמשקיע מקבל בעת רכישת נייר ערך.
כיום סברבנק מציע אג ח עם התשואה הבאה בשנה:
1. Sberbank-001-04R, ערך תשואה - 4, 9045.
2. Sberbank-001-78R-bso, רווחיות - 4, 7618
3. Sberbank-001-12R, רווחיות - 4, 8823
4. Sberbank-001-06R, רווחיות - 5, 2638
5. Sberbank-001-16R, כמות הרווחיות - 5, 2798.
יתרונות וחסרונות
היתרונות של השקעה באג ח כוללים את הדברים הבאים:
1. גודל התשואה. התשואה על ההשקעה באג ח הינה בערך בין התשואה לפיקדונות בבנק לרכישת מניות. זה גבוה מהריבית על פיקדונות בנק, אבל פחות מהרווח על מניות.
2. קבלת מובטחת הכנסה יציבה. שווי המניות יכול לעלות או לרדת, וכתוצאה מרכישת אגרות חוב, המשקיע יקבל רווח מסוים.
3. עלות נמוכה, שיעור ההחזר אינו תלוי בסכום שהושקע, בניגוד להפקדה בנקאית.
4. הריבית שנצברה נשמרת. בכל עת, המשקיע יכול למכור אגרות חוב ולקבל את כל ההכנסות המגיעות לו.
5. מגוון רחב של אפשרויות אג ח.
6. קלות השוואה בין קנייה ומכירה.
7. היכולת להגדיל את ההכנסה שלך ללא סיכון.
עם זאת, ישנם גם כמה חסרונות:
1. אין אחריות להחזר כספי. אם המדינה מבוטחת פיקדונות בנקאיים, נוצר מצב מעט שונה עם ניירות ערך. כאשר למנפיק, כלומר לאדם המנפיק את האג"ח יש בעיות, לבעלי האג"ח יש עדיפות ראשונה לקבל החזר כספי. זה כולל גם את הרווח האבוד. בהתאם לכך, כדי להימנע ממצב כזה, עליכם לקנות אג"ח של חברות אמינות.
2. לאורך זמן ערך האג"ח יכול לעלות או לרדת.ראשית כל זה יכול לקרות בגלל המצב הכלכלי הלא טוב במדינה. מידע זה חשוב עבור מי שהולך למכור אג"ח לפני מועד הפירעון.
באופן כללי, ניתן להסיק שמספר היתרונות הכולל גובר על חסרונות האג ח. לכן, למי שרוצה להגדיל את הכנסותיו, הגיוני לשים לב לשירותיו של סברבנק בהנפקת ניירות ערך.
המלצות נוספות
כהמלצה נוספת תוכלו לייעץ לבדוק היטב את כל סוגי האג ח שסברבנק מנפיק, לחשב איזה, כמה ובאיזה סכום יהיה משתלם לרכוש. זה לא יהיה מיותר לעקוב אחר המצב הכלכלי במדינה.
