על רקע משברים ועליות בערך המטבעות, אזרחים מן השורה התעניינו יותר ויותר במנגנוני הרווח, עקרון התפקוד של מוסדות פיננסיים. מהו מכפיל בנקאי או כסף - שאלה זו נשאלת כעת לא רק על ידי כלכלנים, אלא גם על ידי תושבים מודרניים רגילים.
הגידול באספקת הכסף הוא אחד מנכסי הכלכלה המודרנית. זה קורה לא רק כתוצאה מהעבודה הפעילה של בתי דפוס, אלא גם על רקע עסקאות פיננסיות של בנקים, למשל, משיכת לקוחות, הפיקדונות שלהם, הנפקת הלוואות, שהם הבסיס של מכפילי הבנקים. מה זה, כיצד ניתן להשתמש בהם בכדי להגדיל את הרווחים של אזרחים רגילים וישויות משפטיות, כיצד הם עובדים ועל סמך העיקרון שלהם - ניואנסים אלה מעניינים יותר ויותר את המפקידים והלווים בבנקים רגילים.
הרעיון והמהות של המכפיל הבנקאי
במדינות עם כלכלות מבוססות שוק, כמו ברוסיה, קיימת מערכת בנקאית דו-שכבתית - הבנק המרכזי ומוסדות פיננסיים מסחריים שבשליטתו. הבנק המרכזי מסדיר את מנגנון הגדלת היצע הכסף באמצעות מקדם שנקבע על ידו. הרגולציה מתבצעת על ידי מעקב אחר עתודות בכל אחת מהרמות.
במילים פשוטות, מכפיל בנק הוא מקדם המתבטא בערך מספרי. ניתן להשתמש בו בעת ביצוע הפעולות הבנקאיות הבאות:
- קבלת פיקדונות ועיבודם,
- הנפקת הלוואות,
- קנייה או מכירה של מטבעות,
- השקעת חלק מהרזרבה בייצור או בסחר.
כלומר, כל מחזור של אספקת כסף מהרזרבה הכוללת של בנק מרכזי או מסחרי שמביא הכנסה מסוג זה או אחר הוא הקובע של המכפיל הבנקאי.
סוגי מכפילי בנקאות
מכפיל בנקאי יכול להיות אשראי או פיקדון. יחס ההפקדה (מכפיל) של אספקת הכסף משקף, במהותו, את מספר ההעברות של אותו הסכום מחשבון אחד למשנהו במהלך פרק זמן מסוים. ערכו תלוי באיזו יעילות הרזרבה הכספית משמשת ארגון פיננסי מסוים על רקע מצב כלכלי מסוים - גלובאלי וגם בתוך המדינה. מכפיל בנק הפיקדונות הוא המשקף את היעילות של בנק מסוים, מאפשר לך למשוך לקוחות חדשים ולהרחיב את שירותי האשראי.
מכפיל אשראי בנקאי (מקדם) משקף את יחס ההלוואות שהונפקו והכספים שגויסו לחשבונות של מוסד פיננסי מסוים (בנק). בנוסף, המדד קובע את הרף התחתון לעלות ההלוואה, כלומר הריבית שלה, מעיד על יכולתו של הבנק להרוויח באופן עצמאי, להגדיל את עתודה.
תפקידו של מכפיל הבנקים במשק
המילה "מכפיל" עצמה משקפת את משמעותה בכלכלת כל מדינה - מיוונית היא מתורגמת כ"מכפיל ". אך אין זה אומר שהתכנית מאפשרת הגדלה בלתי מוגבלת של אספקת הכסף. מכפיל בנק (יחס) מאפשר לך לעקוב
- מידת ההשפעה של השקעות (השקעות) על הרווחיות,
- רמת ההשפעה של תרומות מסוימות על הכלכלה,
- האפקטיביות של מדיניות הבנק המרכזי.
מכפיל הבנק יכול להיות גם תמריץ לצמיחה כלכלית וגם כגורם מרתיע מסוים. גירוי מתרחש כאשר מנורמל בסיס המס של המשק, רמת היבוא פוחתת ואספקת היצוא עולה.
מכפיל הבנקאות קשור באופן בלתי נפרד לעתודות המבנים הפיננסיים. על הבנק המרכזי בהכרח להסדיר את אספקת הכסף הנמצאת במחזור וזמינה לסילוק בפרק זמן נתון.המכפיל הבנקאי, המהווה אינדיקטור ליעילות המשק, נוצר מנכסים נזילים וסילוקם המוצלח.
רק לבנק המרכזי של רוסיה יש את היכולת להתאים את מכפיל הבנקאות, שכן אינדיקטור זה מהווה מנגנון להרחבת והגבלת הפונקציונליות של בנקים מסחריים הפועלים במדינה.
