כיום יש מספר עצום של הצעות הלוואות לא רק מבנקים, אלא גם מארגונים פיננסיים אחרים. איך לא להתבלבל בכל שלל ההבטחות, הערבויות והפרסומות ולבחור לעצמך את התנאים הטובים ביותר אינה שאלה קלה ודורשת התייחסות מדוקדקת.
אם אתה מתכוון לקחת הלוואה בנקאית, אתה לא צריך להסכים מיד להצעות לריבית מינימלית. ישנם היבטים חשובים רבים שיש לקחת בחשבון בבחירת בנק להלוואות. שימו לב למוניטין של המוסד הפיננסי. וכדי לבחור שותף אמין באמת, עליכם לדעת כמה מניואנסים של הלוואות.
איך לא ליפול להונאה?
ראשית יש להבהיר את כל תנאי ההלוואה העתידית - מרשימת המסמכים הנדרשים ועד לוח החזרים של ההלוואה המוצעת. הקפד לשאול לגבי עמלות נוספות, ביטוחים ותשלומים אחרים. כדי למשוך לקוחות, בנקים רבים מורידים את הריבית, אך במקביל מוסיפים עמלות שונות. זה טוב אם הוועדה מתגלה כחד-פעמית, אך ישנן עמלות נוספות חודשיות, שלעתים קרובות שותקות. כל זה חוקי לחלוטין, מכיוון שכאשר מבצעים עסקת אשראי תתבקש לחתום לא רק על הסכם הלוואה ועל לוח החזר, אלא גם על הודעות שונות. בדרך כלל, כדי להבין אותם, זה לוקח הרבה זמן, כל כך הרבה פעמים הלקוח חותם עליהם בלי לקרוא. ולאחר החתימה לא תוכיח שום דבר. כדי להימנע מכך, כאשר אתה פונה לראשונה לבנק, בקש הסכם הלוואה סטנדרטי והודעה על העלות הכוללת של ההלוואה. בהחלט יש לציין שם את כל תשלומי ההלוואה.
לוח הזמנים להחזר הוא היבט חשוב
כיצד לבחור לוח זמנים להחזר הלוואה הוא עניין אישי לכולם. עם זאת, אם אתה מכיר את המלכודות, יהיה קל יותר להחליט על בחירת ההלוואה המתאימה לך. כיום ישנם שני סוגים עיקריים של לוחות זמנים להחזר הלוואות. במקרה הראשון תתבקש לשלם את הסכום בתשלומים שווים, כלומר בכל חודש הסכום יהיה זהה. לוח זמנים כזה נקרא קצבה והוא די נוח, במיוחד עבור לווים עם הכנסה חודשית קטנה. יש גם מינוס של תוכנית זו. כל תשלום משלב סכום של חלק מהקרן והריבית. ואם אתה מסתכל בפירוט רב יותר - התשלומים הראשונים כוללים יותר מתשלום הריבית מהקרן. מבלי להיכנס לפרטים בנקאיים, אנו יכולים לומר שבאמצע תקופת ההלוואה, הלווה משלם יותר ריבית מ"גוף "ההלוואה. בדרך כלל, תשלום המצטבר במקרה זה גבוה בהרבה מתשלום היתר לפי לוח הזמנים הסטנדרטי (הקלאסי).
לוח ההחזר הקלאסי נאמן יותר במובן של תשלום ריבית "לאחר מעשה" על החוב שנותר. העניין הוא שחוב האשראי מחולק בחלקים שווים לכל תקופת ההלוואה, והריבית מחושבת על פי התוכנית הקלאסית. תוכנית כזו נוחה לפירעון מוקדם חלקי ומלא, אך יש לה נטל כספי מסוים בשליש הראשון של תקופת ההלוואה.
