כמובן שבעת הנפקת ההלוואה הבנק בודק את הלווה הפוטנציאלי ומבצע הערכה משלו לגבי כושר הפירעון שלו. מוסדות אשראי משתמשים במקרה זה לא רק בשיטות מסורתיות, כגון איכות היסטוריית האשראי ורמת כושר הפירעון של הלקוח.
הגישה המקובלת להערכת כושר הפירעון של הלקוח
באופן מסורתי, לבנקים יש יותר אמון בלווים שיש להם היסטוריית אשראי חיובית. למי שלא איפשר עיכובים בתשלומים, הבנקים סומכים הרבה יותר על לווים חסרי מצפון. מוסד הלוואות יכול אפילו לספק הלוואה בתנאים נוחים יותר לאדם שהחזיר את ההלוואה שוב ושוב בתום לב.
קריטריון חשוב נוסף בהערכת כושר הפירעון של הלווה הוא נתוני ה- NBCH (הלשכה הלאומית להיסטוריית אשראי) ומספר ההלוואות החוב.
באופן מסורתי, הבנקים בודקים את רמת ההכנסה של הלווה הפוטנציאלי, את גיל ואורך השירות במקום אחד.
כיצד הבנקים קובעים את סכום ההלוואה המקסימלי
בעיקרון, בעת חישוב סכום ההלוואה המקסימלי, הבנקים מקפידים להבטיח כי הסכום הכולל של התשלום החודשי לא יעלה על 40-60% מסך ההכנסה של הלווה.
חלק מהבנקים, בנוסף להיסטוריית האשראי, בוחנים מידע שנמצא על משאבי המדינה, ובודקים גם את הלווה אם יש סימני הונאה.
שיטות חדשות לקביעת כושר הפירעון של הלווה
הבנקים מנסים לקבוע באופן מדויק ככל האפשר את רמת הפירעון של לקוחותיהם, ולכן הם מתחילים להשתמש בשיטות חדשות בניתוח על מנת להעריך בצורה מדויקת יותר את הפרמטרים של הלווה.
מוסדות אשראי החלו להיעזר יותר ויותר בסיוע ארגונים שאינם גרעיני ליבה במטרה לאסוף מידע רב ככל האפשר על לקוחותיהם. בהקשר למשבר הכלכלי, ישנם גורמים רבים שיכולים להשפיע על יכולת התשלום של האדם.
כעת עובדי הבנק יכולים לצפות בדפים ברשתות החברתיות כדי לקבוע את פעילות הלקוח ולהכיר אותו טוב יותר. מתברר שאם אתה מתכוון להגיש בקשה להלוואה בנקאית בעתיד הקרוב, אז דאג להסיר תמונות מהמסיבות השיכורות והסלפי האירוטי מהפרופיל שלך. יכול להיות שפשוט לא נותנים לך כסף, בהתחשב בך כאדם קל דעת ומיותר.
