לכל בנק יש שיטה משלו לבדיקת לווים. יסודיות ניתוח המידע המסופק על ידי הלווה תלויה במידה רבה בסוג ההלוואה ובגובהה.
זה הכרחי
- - טופס בקשה להלוואה;
- - חבילת מסמכים למתן הלוואה.
הוראות
שלב 1
בהלוואות אקספרס או בהלוואות צרכניות, בנקים, ככלל, משתמשים במערכות ניתוח לווים אוטומטיות, הנקראות תוכניות ניקוד. הלוואות מסוג זה בדרך כלל שונות בכמויות הלוואות קטנות (עד 100 אלף רובל), כך שהסיכונים של הבנקים במקרה זה הם נמוכים יותר. על בסיס ניקוד, לעתים קרובות גם מונפקות הלוואות לרכב, הכוללות רישום רכב כמשכון. מודל הערכת הלווה שעומד בבסיס הציון שונה עבור כל בנק. אך בכל מקרה, המערכת מהווה מבחן עבורו מוענקות נקודות מסוימות בהתאם למידע שצוין בטופס בקשת ההלוואה.
שלב 2
לדוגמא, לווים בעלי הכנסות קבועות שיש להם רכב או דירה יקבלו ציון גבוה יותר. כמו כן, לתוכנית יש את היכולת לבדוק במאגרי המידע הפנימיים היעדר חובות שבוצעו באיחור. הסכום שהתקבל קובע את החלטת הבנק להנפיק או לסרב אשראי. לידיעתך, הלוואות שהונפקו על בסיס פסק הדין של תכנית הניקוד כוללות תמיד ריביות גבוהות יותר.
שלב 3
צ'ק נאמן עוד יותר ניתן לאזרחים שהם לקוחות שכר בבנק או שיש להם פיקדון שם. כמו כן, מי שלקח בעבר הלוואה מבנק זה ושילם אותו ללא עיכובים יכול לסמוך על הליך אימות פשוט. לעתים קרובות הבנקים מאשרים מראש סכום הלוואה מסוים, והם רק צריכים להציג את הדרכון ולקבל את הסכום הנדרש.
שלב 4
בעת קבלת סכומי אשראי גדולים, הליך אימות הלווה גוזל זמן רב יותר. הלוואות כאלה כוללות אספקה של חבילת מסמכים מלאה, כולל דרכון, תעודת 2-NDFL, עותק של ספר עבודה ולעיתים מסמכים לרכוש. כולם נבדקים אם הם מזויפים ומתאימים למידע שצוין בשאלון. על פי נוהל האימות הסטנדרטי, הבנקים יגישו תחילה בקשה ל- BCH. אם היסטוריית האשראי שלך גרועה, סביר להניח שההלוואה תידחה. נבדקת גם נוכחות הרשעות והליכי אכיפה פתוחים. בהמשך מנותחת עמידת הלווה לדרישות להנפקת הלוואה (לפי גיל, ניסיון בעבודה, רישום). לעתים קרובות הם מתקשרים למחלקת הנהלת חשבונות ובודקים את מקום עבודתו של הלווה. לבסוף מבצעים חישובים על מחשבוני הלוואות על מנת לקבוע את סכום ההלוואה המקסימלי. במקרה זה לוקחים בחשבון את רמת ההכנסה וההתחייבויות החודשיות שאושרו (תשלומי הלוואה והוצאות אחרות).
שלב 5
אם ההלוואה כוללת משיכה של ערבים והכנסתם נלקחת בחשבון בעת אישור סכום ההלוואה, אז הם נבדקים בצורה דומה אצל הלווים. במקרה של הלוואות מבוטחות, הבנקים מנתחים את נושא הביטחונות, שווי השוק שלה ונזילותה.
