נכון לעכשיו, המערכת הפיננסית העולמית כבר לא יכולה לעשות עם מזומנים ועסקאות בנקאיות באמצעות כרטיסי פלסטיק. בהתאם למגמות התקופות, שירותים המתפקדים כמערכות תשלום אלקטרוניות מתפתחים כיום באופן דינמי. רשימת המשאבים הכספיים הללו מתעדכנת באופן שוטף, ואפילו השקעות מקוונות כבר אינן יכולות להסתדר בלעדיהן.
בראשית שנות התשעים של המאה הקודמת החל להתפתח מסחר אלקטרוני, שמטרתו לפשט עסקאות פיננסיות מסורתיות. ההסדרים האלקטרוניים המיושמים באמצעות השירותים המקוונים של מערכות התשלום הם שהצליחו ליישם את כל המאפיינים המועילים (מהירות ואנונימיות) של המסחר האלקטרוני.
מערכות תשלומים מתייחס לכל התשלומים המקוונים המתבצעים דרך האינטרנט. יכולותיה של הרשת הן שאיפשרו להטמיע שירותים אלה, שהביקוש להם נבע ממצב השוק עצמו. כיום כבר אי אפשר לדמיין את העולם המודרני ללא פעולות סחר רבות שניתן לבצע מבלי לצאת מהבית.
מושגים כלליים
נכון לעכשיו, מערכות אשראי המשתמשות בכרטיסי בנק וכסף אלקטרוני יכולות לפעול בהקשר זה. הטכנולוגיה של שימוש בכרטיסי בנק (מערכות Assist ו- CyberPlat פועלות ברוסיה) מאפשרת למחזיקיהם לבצע רכישות בחנויות מקוונות בזמן אמת. במקרה זה, תשלום עבור מוצרים או שירותים בכרטיס אשראי פירושו התשלום מחשבון בנק, כמו גם קבלת הצהרה והיסטוריית תשלומים.
לפיכך, יכולות הרשת מאפשרות ללקוח לבצע העברת כספים באמצעות רישום עסקה זו דרך כל בנק רוסי. כיום, מבלי לעזוב את הבית או המשרד, תוכלו לבצע כל רכישה בחנות מקוונת, לשלם עבור שירותים סטנדרטיים, כולל ספקי רשת, מפעילי סלולר או נותני שירותי שירות, ולהעביר כספים באמצעות מערכת התשלומים לכל מוסד בנקאי.
נישה פופולרית נוספת של מערכות תשלומים תופסת משאבים המשתמשים בכסף אלקטרוני לצורך תשלומים. חישובים פיננסיים משתמשים במקרה זה בהכנסת מקבילים דיגיטליים של כסף אמיתי למחזור. במקרים רבים נראה כי פורמט תשלום זה הנוח והרווחי ביותר. אחרי הכל, שוק הצרכנות המודרני ברובו מתמקד ברכישות קטנות. ומערכות תשלומים המשתמשות בכסף אלקטרוני מתמקדות אך ורק בעסקאות פיננסיות מסוג זה, ומגינות בנוסף על משתמשיהן מפני מעורבות של צד שלישי ומספקות סודיות מוחלטת של עסקאות.
טכנולוגיית כסף דיגיטלי מאפשרת ללקוח לפתוח ארנק אלקטרוני (חשבון בבנק אלקטרוני) מבלי לצאת מהבית דרך משאב האינטרנט. חשבון אלקטרוני זה מתמלא על ידי העברה בתוך מערכת ספציפית מלקוחות אחרים או על ידי הפקדת כספים לתוכו באמצעות פעולות בנקאיות (מזומן בדלפק המזומנים, הזמנה בדואר, העברה בנקאית, הסדר כרטיסי אשראי).
הבעלים של ארנק אלקטרוני הופך אוטומטית ללקוח של מערכת תשלומים זו מרגע קבלת התשלום הראשון עליו ומקבל את האפשרות להשתמש בכל משאביו. יתר על כן, במסגרת מערכת זו, לקוח יכול אפילו ליצור מספר ספרים אלקטרוניים במחשב או בגאדג'ט אחר, שם עליו להזין את הסכומים הדרושים של כסף דיגיטלי מחשבון אלקטרוני לצורך חישובים נוספים. לאחר קבלת כסף אלקטרוני על הספר, הלקוח מתכונן לחלוטין לעסקאות כספיות נוספות במסגרת מערכת התשלומים הזו.וכל אחד מהתשלומים שלו מורשה על ידי הבנק.
בעתיד, במאמר זה, יהיו דווקא מערכות תשלום אלקטרוניות שייחשבו לנוכח הרבגוניות והביקוש המיוחדות שלהן כיום.
עקרון הפעולה
חשוב להבין כי יוצרי מערכות התשלומים האלקטרוניים יוצרים מוצר דיגיטלי ייחודי - מטבע אלקטרוני בעל שם מקורי שאינו כולל את המושג "כסף" בשל ההיבט המשפטי (השימוש במילה "כסף" אסור על ידי החוק הרוסי). לכן כל מערכות התשלומים מתפקדות בדרכים שונות לחלוטין.
לפני שאתה הופך ללקוח של מערכת תשלומים כלשהי, עליך להבין שבמקרה זה, המשתמשים שלהם אינם כפופים לצורות כאלה של ביטחון פיננסי כמו ערבויות פיננסיות וביטוח פיקדונות. כלומר, אין תקנה חוקית למערכות תשלום שמטרתן להגן על זכויות המפקידים. היבט זה נמצא בכוחם המלא של מייסדי המשאבים הללו, שמונחים אך ורק על ידי המוניטין שלהם.
במהותה המעשית, מערכת התשלומים היא פורטל אינטרנטי בו משתתפים רשומים מבצעים עסקאות מסוימות. לכל המפקידים יש חשבונות אישיים משלהם עם ארנקים אלקטרוניים המעידים על סכום כסף אלקטרוני ספציפי בחשבון. בכמה משאבים נושאיים יש אפילו משרדי חילופי למשוך מזומנים.
יתרונות וחסרונות
למערכות תשלום שעובדות עם כסף אלקטרוני יתרונות בלתי ניתנים להכחשה:
- ביצוע מיידי של עסקאות להעברת כספים, המרה או תשלום עבור רכישות ברשת;
- סודיות, שיש לה חשיבות מרכזית לפעילות חצי חוקית של לקוחות;
- רמת עמלה נמוכה עקב הסביבה התחרותית הצפופה בפלח זה של שוק השירותים;
- ביטחון (בהשוואה למזומן);
- היכולת להעביר כספים לכל חשבונות בנק;
- מגוון רחב של פעולות, כולל אפשרות לתשלום, טלפון, שירותים, אינטרנט;
- זמינות גבוהה, המאפשרת שימוש במשאב למשל לתגמול לעובדים מרוחקים.
החסרונות של מערכות התשלומים כוללים את הגורמים הבאים:
- חוקיות השירותים מותנית, מה שיוצר מספר בעיות בבטיחות בטיחות הפיקדונות;
- להמרה למזומן עלות גבוהה;
- לא ניתן לשלם כסף אלקטרוני כיום עבור כל הרכישות ברשת.
מכיוון שהרגולציה החוקית בארצנו אינה מספקת הגנה על שירותים אלה, כיום ישנם מקרים של הונאה כאשר נוצרים אתרים נושאיים של חמש דקות באחסון בחינם. לכן, על מנת לאמת את האותנטיות של מערכת התשלומים המוצהרת, לקוחות פוטנציאליים צריכים לברר עם אילו מבנים פיננסיים היא משתפת פעולה. אם הם כוללים, למשל, "Sberbank", "VTB" או "Gazprombank", זה מצביע על מוניטין ראוי של המשאב.
רשימת מערכות התשלומים העיקריות הפועלות ברוסיה
הפלטפורמות הרוסיות העיקריות המשתמשות בכסף אלקטרוני הן מערכות התשלומים הבאות.
Yandex. Money היא אחת ממערכות התשלומים הפופולריות ביותר ברוסיה, המהווה מכשיר פיננסי רציני לביצוע סוגים רבים של תשלומים, כולל תשלומים עבור שירותי רשת, משחקים, טלפון, שירותי דיור וקהילה, רכישות בחנויות מקוונות.
MIR - מערכת כרטיסי התשלום הלאומית שהוקמה על ידי הבנק המרכזי. זה מבטיח פעולה בטוחה ונטולת הפרעות ביישום עסקאות פיננסיות כלשהן ברוסיה.
ארסנל פיי היא מערכת תשלומים אמינה עבור פרימורסקי קריי. הוא נועד לבצע כל עסקאות פיננסיות מבלי לחשב עמלות נסתרות.
בנוסף, ישנן מערכות תשלום בינלאומיות הפועלות בהצלחה ברוסיה.
WebMoney היא מובילה בינלאומית בקרב מערכות תשלומים, העובדת עם ערבי מטבע בודדים. משתמשים מזוהים על ידי מספרי WMID ייחודיים.
PayPal היא מערכת תשלומים עולמית המבצעת עסקאות פיננסיות המחושבות בכסף אמיתי.
QIWI (QIWI) היא מערכת תשלום מיידית, המובילה בתחום פלחי השוק.
האם כדאי להשתמש במערכות תשלום
נכון לעכשיו, הביקוש הרב ל"ארנקים אלקטרוניים "נובע ממאפייניהם החיוביים. אחרי הכל, נוחות התשלומים, למשל, בחנויות מקוונות המקבלות כסף אלקטרוני, מוכרת על ידי כולם.
מרכיב חשוב בהגנה הפיננסית על הלקוחות הוא עצם האלגוריתם של מערכות התשלום הממוקדות בהסדרים אלקטרוניים, המספק תשלום של הסחורה רק לאחר מסירתם לקונה במקרה של מעמד תשלום "עסקת סחר מוגן".
