הסכם המשכנתא מכיל בהכרח את חישוב התשלומים הקרובים. עם זאת, עדיף לדאוג לחישובים מראש. זה יאפשר לך להשוות בין היכולות הפיננסיות שלך לבין סכום התשלומים החודשיים, וכן להעריך את הרווחיות של הצעת המשכנתא.
הוראות
שלב 1
תשלומים חודשיים מורכבים משני מרכיבים - גוף ההלוואה (קרן) ותשלומי ריבית. כדי לחשב את תשלומי המשכנתא הקרובים עליכם לדעת את המאפיינים המרכזיים של ההלוואה העתידית - גודל המשכנתא ותקופת הריבית וסוג התשלום שלה (קצבה או מובחנת). אסור לנו לשכוח שתשלום הלוואת משכנתא קשור לעיתים קרובות לעמלות נוספות בגין התייחסות לבקשה, לניהול חשבון אשראי, להנפקת הלוואה. לכן כדאי לשים לב לריבית האפקטיבית הכוללת את העלויות הכלליות של הלווה.
שלב 2
בתחילה יש צורך לקבוע עם סכום ההלוואה הנדרש. לשם כך יש לנכות את סכום המקדמה מהערך המוערך של הנכס. סכום ההלוואה חייב לכלול עלויות נוספות בגין ביטוח חיים ורכוש של הלווה, כמו גם שמאות הנכס.
שלב 3
כדי לחשב נכון את סכום תשלומי המשכנתא, על הלווה לדעת להחזיר את ההלוואה - קצבה או מובחנת. בגין תשלומי קצבה ההלוואה מוחזרת בתשלומים שווים, כולל גוף ההלוואה והריבית שנצברה. בשנים הראשונות החוב העיקרי משולם לאט לאט, והתשלומים העיקריים עוברים לתשלום ריבית. הנוסחה לחישוב תשלום הקצבה היא כדלקמן: (סכום ההלוואה * 1/12 מהריבית במאה) / ((1- (1 + 1/12 מהריבית במאה) בכוח (1- תקופת ההלוואה בחודשים)) …
שלב 4
תכנית תשלומים מובחנת בנויה באופן הבא: מדי חודש מחזיר הלווה חלק מחוב הקרן, כמו גם ריבית שנצברת על יתרת ההלוואה. הנטל העיקרי מוטל על הלווה בחודשים הראשונים; עם השנים התשלומים הופכים פחות ופחות. כדי לחשב הלוואה על פי תכנית מובחנת, ראשית עליך לחלק את סכום ההלוואה למספר חודשי ההלוואה. סכום זה יהיה התשלום העיקרי. כדי לחשב ריבית, יש להכפיל את יתרת החוב העיקרי בשיעור הריבית ולחלק אותה ב -12.
שלב 5
כדוגמה לחישוב במסגרת שתי תוכניות, אנו יכולים לקחת משכנתא טיפוסית ל -3 מיליון רובל, לתקופה של 20 שנה עם ריבית של 12.5% בשנה. בתשלומי קצבה, התשלום החודשי יעמוד על 34,084 רובל ותשלום היתר לכל התקופה הוא 5.18 מיליון רובל. ואילו על פי תכנית מובחנת, התשלומים ישתנו בין 44,217 רובל. בהתחלה עד 12 633 עמ '. בסוף תקופת ההלוואה. תשלום היתר במקרה זה לא יהיה כה משמעותי - 3.77 מיליון רובל.
שלב 6
הנוסחאות לחישוב תשלומי המשכנתא החודשיים הן מורכבות למדי, ולכן עדיף להשתמש במחשבוני משכנתא מיוחדים הזמינים באופן נרחב באינטרנט. כיום, מחשבונים כאלה נמצאים באתרי האינטרנט של כמעט כל בנק גדול. לצורך חישובים מספיק להזין את הנתונים הראשוניים ולקבל תוצאת חישוב מוכנה.
