בעת כריתת חוזה ביטוח, למשל נדל ן או רכב, חשוב לזכור כי סכום פיצוי הביטוח לא תמיד תואם את הנזק בפועל, שכן ההשתתפות העצמית המפורטת בחוזה, תלוי בסוג ובגודל. מקטין את סכום התשלום.
הוראות
שלב 1
למדו היטב את חוזה הביטוח. כדי לחשב את ההשתתפות העצמית, עליכם לדעת שלושה דברים: האחוז שלה, סוג ערכת ההשתתפות העצמית וסכום הביטוח. המקבילה הכספית של ההשתתפות העצמית מחושבת על ידי הכפלת אחוזה בסכום המבוטח שנקבע בחוזה. לדוגמא, החוזה קובע השתתפות עצמית של 0.05% מסכום הביטוח, והאחרון הוא 1,000,000 רובל. לפיכך, ההשתתפות העצמית היא 500 רובל.
שלב 2
שימו לב איזה סוג של זיכיון נקבע בחוזה. האפשרות הראשונה (היא משמשת לרוב) היא השתתפות עצמית ללא תנאי. בעת תשלום פיצויים ביטוחיים, הם תמיד מנוכים מסכום ההפסד, כלומר, על פי החוזה, עם התרחשות מקרה ביטוח, לעולם לא תקבל את מלוא סכום הנזק. נניח שבמהלך תוקף החוזה משלב 1 התרחש אירוע ביטוח וסכום הנזק היה 3,000 רובל. הסכום שחברת הביטוח תשלם ללקוח הוא 2,500 רובל. אם הנזק אינו משמעותי ובמונחים כספיים שווה ל -400 רובל, המבוטח לא יקבל דבר מכיוון שהנזק אינו עולה על ההשתתפות העצמית.
שלב 3
זכור כי החוזה עשוי ליצור סוג אחר של זיכיון - מותנה. התחושה הכלכלית של קביעת השתתפות עצמית כזו היא שהמבטח אינו מכסה נזק מתחת לסכום ספציפי. אם אתה מתייחס לדוגמא משלב 1, תראה שאם אירוע ביטוח התרחש במסגרת חוזה הביטוח וסכום הנזק היה 300 רובל, חברת הביטוח לא משלמת דבר. אך אם ההפסד הוא 3,000 רובל, ההשתתפות העצמית הרעיונית (זו המוסכמה) אינה חלה, ולכן התשלום יהיה 3,000 רובל. לידיעתך, בעת כריתת הסכם עם השתתפות עצמית ללא תנאי, שיעור הביטוח נקבע נמוך יותר מאשר במקרה של השתתפות עצמית מותנית.
