בעת הנפקת הלוואות, הבנקים שואפים למזער את הסיכונים של אי פירעון חובות, ולכן הם לוקחים בחשבון לא רק את מצבם הכלכלי של הלווים, אלא גם מנתחים את עברו.
מהם הקריטריונים לפיהם הבנקים מעריכים לווים
כיום הבנקים מעריכים לווים בצורה מקיפה, שלושה גורמים עיקריים נלקחים בחשבון:
- היסטוריית אשראי של הלקוח - ללא עבריינות בהלוואות;
- נוכחות של מקור הכנסה קבוע וגודלו, תשלומי הלוואות לא יעלו על 40-70% מסך ההכנסה;
- קיום רישום פלילי.
על פי הסטטיסטיקה, יש ברוסיה כ3-4 מיליון אזרחים עם עבר פלילי, שרובם המכריע נענש על פשעים קלים.
לפיכך, רישום פלילי יכול להוות מחסום רציני לקבלת הלוואה. במיוחד אם ללווה הכנסה קבועה גבוהה, הרישום הפלילי אינו משפיע רבות על החלטת הבנק. מרבית הסירובים שקיבלו מורשעים לשעבר אינם קשורים ישירות להרשעתם, אלא נקבעים על פי רמת ההכנסה הנמוכה של אזרחים כאלה.
יש לציין את הרישום הפלילי בטופס בקשת ההלוואה, כי בכל מקרה, הבנק קובע את קיומן של בעיות בחוק באמצעות מאגרי מידע מיוחדים. ומסירת נתונים לא מדויקים מובטחת כרוכה בסירוב להעניק הלוואה.
ככלל, קיום עבר פלילי אינו סיבה חד משמעית לסירוב. זה לוקח בחשבון את המאמר לפיו הורשע האדם. בפרט, לווה שהורשע בעבר בעבירות כלכליות או בעבירות מרמה, וכן בעל עבר פלילי יוצא מן הכלל, יקבל סירוב מוחלט. על פי החוק הרוסי, כל ההשלכות המשפטיות של רישום פלילי מסתיימות מרגע ביטולו.
החוק קובע מספר דרכים לסיום רישום פלילי - ביטול או משיכה. הרשעה מבוטלת עבור מורשעים מותנים - לאחר תום תקופת הניסיון, עבור השאר - תוך תקופה של שנה.
בהליך מתן ההלוואה, סברבנק אינו קובע עילה לסירוב כאל עבר פלילי. עם זאת, למעשה, יהיה לווה כזה די קשה לקבל הלוואה כאן. כל שאר הדברים שווים, רוב הבנקים מעדיפים להתמודד עם אנשים ללא עבר פלילי.
איך מקבלים הלוואה עם עבר פלילי
אם בנקים מסרבים, תוכל לפנות למתווך הלוואות לקבלת עזרה שיסייע בקבלת הלוואה. אבל תצטרך לשלם תוספת עבור שירותיו של מתווך - הם יעלו כ -3% מסכום ההלוואה.
אפשרות נוספת היא לקחת הלוואה מארגוני מיקרו-מימון קטנים או מבנקים אזוריים קטנים. ניתן גם ליצור קשר עם בנקים הנאמנים ללווים בעייתיים - למשל אשראי ביתי או אשראי רנסנס. לרוב, שיעור ההלוואות בבנקים כאלה יהיה גבוה מהממוצע בשוק.
עם זאת, בכל מקרה, בעת קבלת ההלוואה יש לשלם את הרישום הפלילי.
