כיום, לכל משפחה רוסית רביעית יש הלוואה בתשלום. אפילו האזרח האחראי ביותר יכול להתמודד עם בעיית האיחור בתשלום בהלוואה. הסיבות יכולות להיות אובדן עבודה, הרעה במצב הכלכלי או חוסר יכולת להפקיד כסף.
כמובן שהדרך הטובה ביותר לא להיתקל בבנקים היא להעריך באופן אובייקטיבי את המצב הכלכלי שלך וללמוד היטב את תנאי הסכם ההלוואה לפני נטילת ההלוואה.
אך מה אם הלווה נקלע לפתע למצב כלכלי קשה? העיקר לא לבכות ולהיבהל. הדבר הראשון שיש לעשות הוא לפנות לבנק ולתאר את המצב הקיים. אתה יכול לנסות לשכנע את המלווה להעניק תשלומים נדחים ולשנות את לוח התשלומים. בנקים רבים מקבלים בחיוב בקשות כאלה ופוגשים לווים באמצע הדרך. הם יכולים אפילו לבטל את הריבית שנצברה. אך בכל מקרה, לא ניתן להימנע מאחריות ובעיות הקשורות באי תשלום ההלוואה.
אילו סנקציות ניתן להחיל על החייב
האמצעי השכיח ביותר הוא הטלת קנסות ועונשים. ישנם מספר עונשים:
- ריבית מוגברת לשימוש בהלוואה;
- תשלום סכום קבוע עבור כל יום עיכוב בצורת קנסות וקנסות. הקנס הוא סנקציה חד פעמית, סכום הקנס משתנה בהתאם לבנק. ריבית הקנס מחושבת על פי מספר ימי האיחור.
בעתיד הקרוב, על דומא המדינה לשקול תיקונים לחוק "על הלוואות צרכניות", ולקבוע סכום קבוע של העונש בגין איחור - 0.05-0.1% מסכום החוב לכל יום עיכוב.
קנסות הם לא הדבר היחיד שמצפה לחייב, אפילו בשיהוי מינימלי. החוק "על היסטוריית אשראי" מחייב את הבנקים לדווח על עבריינות של לווים ל- BCH 1-2 פעמים בשבוע. יתר על כן, הבנק מחויב לעשות זאת ללא קשר למספר ימי העיכוב.
אלגוריתם של עבודת הבנקים מול לווים בעייתיים
ברוב המקרים האלגוריתם לעבודה של הבנק מול לווה בעייתי הוא כדלקמן:
1. עובד בבנק יוצר קשר עם הלווה כדי לברר את הסיבות לכך שהתשלומים הופסקו. הלווה יכול לשכנע את הבנק להעניק לו תשלום דחוי של עד חודש. אם אנחנו מדברים על עיכוב בהלוואת רכב, ניתן להחרים את הרכב ולהשאיר אותו באתר קנסות עד לפירעון החוב.
2. אם התשלומים לא מתבצעים יותר מחודש-חודש, הבנק מעביר את העבודה מול חובות לסוכנויות גבייה. בתחילה הם יתקשרו עם תזכורת לחוב, ישלחו מכתבים ו- SMS, ואז יוכלו לבקר את ברירת המחדל באופן אישי.
3. אם הגובים לא הצליחו לגבות את החוב, לבנק הזכות לתבוע את הלווה. על פי הסטטיסטיקה, ב 99% מהמקרים הבנקים זוכים בבתי משפט בערכאה ראשונה.
באיזה נכס יכול הבנק להשתמש כדי לגבות חוב
מרגע שהבנק זוכה בתביעה, גביית חובות הופכת להיות נושא לפקידים.
הדבר הראשון עליו מוטל העיקול הוא כספי החייב. הכוונה היא לחסכונות שלו, לפיקדונות בבנקים ובמוסדות פיננסיים אחרים.
אם אין לחייב חסכון כזה, רשאי בית המשפט להורות לנכות את הכסף לתשלום ההלוואה מהשכר. זה נעשה בכפייה. צריך לזכור שהלווה לא יישאר בכלל ללא משכורת והוא יאכל ארוחת ערב על מה. חוק העבודה קובע כי סכום הניכויים אינו יכול לעלות על 50% מסכום התגמול של העובד. יחד עם זאת, הסכום שנותר לרשותו לא יכול להיות נמוך משכר המינימום. בשנת 2014, זה שווה 5554 רובל.
לא ניתן לבצע גביית חובות על חשבון דיור החייב; חלקת אדמה; חפצי בית וחפצים אישיים (למעט תכשיטים ופריטי יוקרה); מוצרי מזון; תשלומים ופיצויים סוציאליים.
הלווה יכול לציין באופן עצמאי את הנכס שעל חשבוןו ניתן לשלם את החוב. עם זאת, ההחלטה הסופית בכל מקרה תתקבל על ידי בית המשפט.
זה טוב אם הסנקציות נגמרות בגביית חובות. במקרה של אי זדון של תשלום מסגרת האשראי, ניתן לגזור על הלווה שנתיים מאסר על פי סעיף 177 לחוק הפלילי של הפדרציה הרוסית. אם הלווה נטל הלוואה וכבר בתחילה תכנן שלא לשלם אותה, הוא עשוי להיות מורשע בהונאה.
