הצורך לדווח לבנק על אופן הוצאת הכספים מתעורר רק בעת קבלת הלוואות ממוקדות. האחריות המאיימת על הלווה על שימוש לרעה בכסף נקבעת בהסכם ההלוואה.
אחריותם של אנשים לשימוש לרעה בכספים
האחריות לשימוש לרעה בכספים יכולה להתעורר רק במקרה של הלוואה ממוקדת. לאחרונה הם הפכו פופולריים יותר ויותר מכיוון שיש להם ריביות נמוכות יותר. במקרה זה, בנקים מייחסים חשיבות רבה לשליטה על השימוש המיועד בכסף, מכיוון שנושא ההלוואות הנו נושא לביטחונות.
באשר להלוואות שאינן ממוקדות, אשר לרוב מונפקות בצורה של הלוואות במזומן, בנקים מעוניינים לרוב במטרה לקבל הלוואה, אך הם אינם מעורבים בביקורת לאן באמת הלך הכסף הזה. עבור בנקים במקרה זה, העיקר שהמשתמש מבצע תשלומים בקביעות על ההלוואה.
ראוי לציין כי זה יהיה בעייתי ביותר עבור לווה בודד להוציא כסף באופן לא הולם. העובדה היא שרוב הבנקים מבטחים את עצמם בנוסף ומעבירים כסף באופן מיידי לחשבון המוכר ולא נותנים אותם לרוכשים. לדוגמא, כאשר מונפקת משכנתא הכסף מועבר מיד לחשבון היזם וכאשר מונפקת הלוואת רכב הוא מועבר לטובת סוחר הרכב. הבנקים בודקים מראש את האמצעים הללו בנוגע לחשדות להונאה. אם נקודת המכירה לא תעבור את ניקוד הבנק, אפילו הלווה האמין והמצפוני ביותר יידחה הלוואה.
האחריות לשימוש לרעה בכספי אשראי צריכה להיות מפורשת בהסכם ההלוואה. אלה יכולים להיות קנסות, או דרישה מהבנק להחזיר באופן מיידי את מלוא סכום ההלוואה. ללווה כזה בעל סבירות גבוהה יהיה בעיות בהשגת הלוואות בעתיד.
הדבר הגרוע ביותר שיכול לאיים על שימוש לרעה בכסף הוא העמדה לדין פלילי, בגלל פעולות כאלה עשויות להיות כפופות ל
אומנות. 159 לחוק הפלילי של הפדרציה הרוסית "הונאה".
אחריות של ישויות משפטיות לשימוש לרעה בכספים
הלוואות הנמשכות על ידי יזמים פרטיים וגופים משפטיים ממוקדות ברוב המקרים. הם ניתנים למטרות ספציפיות. זה יכול להיות יישום של פרויקט השקעה, או השלמה של הון חוזר.
ביצוע תנאי ההסכם נשלט על ידי עובד הבנק באמצעות איסוף מסמכים תומכים לעסקה (הסכם, חשבונית, חשבונית וכו '), וכן ניתוח קבוע של התנועות בחשבון החברה.
הסיבות לתשומת לב רבה של הבנק לתחומי ההוצאה הכספית היא שבעת הענקת הלוואה התחזית להחזרת הכסף מבוססת בדיוק על יעדי קבלת ההלוואה. במקרה של שימוש לרעה, ייתכן שלמיזם, למשל, אין מספיק הון חוזר והוא יצטרך למחזר בבנק אחר, מה שיוצר סיכונים לפשיטת רגל.
אם יתגלו עובדות שימוש לרעה בכסף, הבנק ייתן הערכה מתאימה למהימנות הלווה. זה ייצור בעיות מסוימות בקבלת הלוואה חדשה, תוך מתן נתח חדש של מסגרת האשראי. לבנק יש גם הזכות לדרוש פירעון מוקדם של ההלוואה.
