תכנית פיננסית אישית היא מסמך המדגים כיצד אתה, תוך שימוש בהזדמנויות הזמינות (נכסים, התחייבויות, חסכונות, הכנסה בניכוי הוצאות) ועם אסטרטגיית חלוקת המזומנים שנבחרה, תוכל להשתלט על התוצאה הכספית הרצויה. בנוסף, ניתן למקד תוכנית פיננסית אישית, פרישה ואנטי משבר. אך כל אלה הם תת-סוגים של השקעה או תוכנית כוללת.
הוראות
שלב 1
לתכנית פיננסית אישית מאפיינים משלה. אחרי הכל, לאנשים שונים יש הכנסות והוצאות שונות לחלוטין, רודפים אחר יעדים פיננסיים שונים, ומשתמשים גם בכלים שונים להשגת יעדים אלה. עם זאת, בכל מקרה, יצירת תוכנית פיננסית אישית כוללת מספר שלבים עיקריים.
שלב 2
קודם כל, עליכם לקבוע את היעדים שלשמם אתם זקוקים לתוכנית פיננסית אישית. ניתן להתאים אותם אישית - החל מקניית חליפה מהודרת ומכונת כביסה ועד רכישת וילה בהאיטי ושליחת ילדים ללמוד בקיימברידג '. אם אתה לוקח משהו בין לבין, אתה יכול לנסח את המטרות הבאות:
בשנה הבאה - קנו מדיח כלים; לאחר שלוש שנים - חסוך לילד ללמוד במכון בתשלום; אחרי שבע שנים - קנו מכונית חדשה; לפנסיה - שיהיה לך סכום ספציפי בחשבון הבנק שלך.
שלב 3
השלב השני הוא ביצוע ניתוח מפורט של כל ההכנסות וההוצאות השוטפות. לפני שתמשיך לכך, עליך לרשום את כל הכנסותיך והוצאותיך למשך זמן מסוים (חודש או מספר). כתוצאה מהניתוח יש צורך לבצע שיטתיות וקיבוץ המידע המתקבל. לדוגמא: "הם הוציאו כל כך הרבה על אוכל", "הם בילו כל כך הרבה על דלק לרכב", "הם הוציאו כל כך הרבה על כלי עזר."
שלב 4
בשלב השלישי, עליך ליצור רשימת מאמרים בתכנית הפיננסית האישית שלך. כאן יועיל המידע שהושג כתוצאה מהניתוח, הקיבוץ והשיטוב של כל ההכנסות וההוצאות.
שלב 5
השלב הרביעי הוא קביעת תקופת התכנון עליה תחול התוכנית הפיננסית האישית.
שלב 6
והשלב האחרון והחמישי של יצירת תוכנית פיננסית הוא מילוי כל נתוני התקציב עם מדדים ספציפיים נפרדים, במילים אחרות, עליך להזין ערך מספרי ספציפי עבור כל סעיף תקציבי. לדוגמא: תחת הסעיף "משכורת" ההכנסה המתוכננת היא 50 אלף רובל, תחת הסעיף "אוכל" ההוצאה המתוכננת היא 10 אלף רובל.
