מטרות מהותיות כלולות באופן טבעי במספר היעדים האישיים של האדם, לשם השגתם הוא צריך לעשות מאמצים מסוימים. בהקשר לפעילות כלכלית של חברה, אמות מידה כאלה באות לידי ביטוי בשווי כספי, בכמות הכסף הנדרשת לרכישת נכסים מהותיים. במקרה זה, אנחנו מדברים על יעדים פיננסיים.
המטרה הכספית מובנת כמקבילה הכספית לשאיפותיו החומריות של האדם, בדומה לערך של חפצים שברשותם הוא מוכן לעשות מאמצים. יעדים מהותיים מובנים בדרך כלל כרכישות די גדולות או הוצאות מזומנות. לעומת זאת, יעדים פיננסיים קשורים לצמיחת הון. לרוב יעדים מהותיים ופיננסיים קשורים זה לזה.
רכישת רכב או טיול תיירים למדינה אקזוטית היא מטרה מהותית. הגדלת ההון האישי להשקעה בניירות ערך או נכסים מניבים אחרים צריכה להיות מיוחסת ליעדים פיננסיים.
על פי תנאי היישום, ניתן לחלק את היעדים הכספיים לטווח הקצר, לטווח הבינוני ולטווח הארוך. זה לוקח עד שלושה חודשים להגיע לראשון. התקופה הממוצעת להשגת יעדים היא משלושה חודשים ועד שנה. את היעדים שלוקח יותר משנה להשגתם ניתן לייחס למטרות ארוכות טווח. כדי לגשת בביטחון ליעדים הפיננסיים שלך, זה הגיוני לקבוע תחילה יעדים לטווח הארוך, ואז לפרק אותם למספר יעדים קצרי טווח. קל יותר להשיג מטרות לטווח קצר, ולכן תכנון לטווח קצר יעיל יותר.
יישום היעדים הכספיים, המתוארים לטווח הרחוק, תלוי במספר גורמים חיצוניים, ביניהם יש לציין שינויים בחקיקה ובכלכלת המדינה. נסיבות שליליות מסוימות עשויות להיות קשורות לגורמים משכנעים. קשה מאוד לחזות אותם במדויק, אך ניתן לספק להם אמצעי "חירום", הכוללים במיוחד ביטוח.
ניתן לשקול את הנוהל לקביעת מערכת יעדים פיננסיים לדוגמא של רכישת דירה. כדי להשיג מטרה זו תזדקק לסכום מסוים. בואו נגיד שיש מסגרת זמן של עשר שנים ליישום הרעיון הפיננסי הזה.
ראשית, עליך לפרק את כל התקופה לעשרה שלבי ביניים. יחד עם זאת, המטרה לטווח הבינוני באה לידי ביטוי כסכום כסף מסוים שצריך להרוויח מדי שנה. בעת עריכת תוכנית פיננסית מומלץ לקחת בחשבון את הדינמיקה של המחירים בשוק הנדל ן, שינויים צפויים בחקיקה ותחזיות לשיעור האינפלציה.
היעד הכספי לטווח הבינוני צריך להיות מפורק למספר יעדים לטווח הקצר, כך שיתברר כמה תצטרך להרוויח ולהפריש פעם בחודש או ברבעון. יש להתאים את מדדי התוכנית הפיננסית כלפי מעלה, כלומר לקחת אותם במרווח מסוים.
יעדים פיננסיים נקבעים באותו אופן בעת השקעה בשווקים פיננסיים. בפלח שוק זה, קביעת יעדים חשובה אף יותר, מכיוון שתנודות במחירי נכסי הנייר עלולות לגרום להפסדים כספיים גדולים. גידור, כלומר ביטוח סיכונים, משחק תפקיד מיוחד בהשגת יעדים פיננסיים. מכשירים פיננסיים נגזרים או מינוף, אם משתמשים בהם בעת ביצוע עסקאות, יכולים למלא את תפקיד הביטוח בשוק ניירות הערך ובביצוע עסקאות עם מטבעות.
אחת הטעויות בתכנון הפיננסי היא הצבת יעדים רבים במקביל. עם עודף ציוני דרך, קשה להפוך לניהול התקדמות המשימות המתוזמנות. מומלץ להגדיר לעצמך לא יותר משלוש יעדים כספיים.בהגעה לגוש יעדים אחד, תוכלו להגדיר את המשימות הבאות.
