בשלב הראשון של היחסים בין הבנק לזיכוי, בודקים את הכנסותיו ואת כושר הפירעון של הלווה. התוצאה שלה היא הגורם העיקרי שמשפיע על ההחלטה להנפיק הלוואה ולקבוע את גודלה. לעיתים קרובות קורה שלווים מונעים מידע כלשהו או מנפחים את הכנסותיהם, בהקשר זה מומחי הבנק מפתחים אסטרטגיות מסוימות לזיהוי תום ליבו של לקוח פוטנציאלי.
הוראות
שלב 1
לנהל שיחה עם לווה פוטנציאלי על הנתונים המופיעים בשאלון. שאלון כזה ימולא בכל בנק בעת הגשת בקשה להלוואה. הוא מכיל פרטי קשר, מספרי טלפון, כתובת, מקום עבודה, הכנסה ממוצעת, זמינות הלוואות מצטיינות בבנקים אחרים ומידע אחר. ככלל, ניתן להשתמש בשאלות מובילות כדי לברר את מהימנות המידע שצוין. בעת מילוי השאלון, רוב הלקוחות טוענים כי לא השתמשו בעבר בשירותי מבני אשראי אחרים ואין להם חובות כלשהם, מכיוון שהם מנסים למסור את המידע הרצוי כמתקף. במהלך השיחה הבהיר נקודה זו ורמז כי הטעיה לא תעזור, מכיוון שהבנק עדיין יגלה את היסטוריית האשראי.
שלב 2
בדוק את מקוריות המסמכים שהגיש הלווה. ניתוח תעודת 2-NDFL. מסמך זה מזויף לעתים קרובות מאוד. העובדה היא שהתעודה משקפת את "ההכנסה הלבנה" של הלווה, שלמעשה יכולה להיות גבוהה בהרבה כשמקבלים משכורת ב"מעטפה ". במטרה לשקף הכנסות אלה, הלקוחות פונים לזיוף נתונים.
שלב 3
בדוק אם קיימים טעויות גדולות במסמך בעת זיוף. כאשר נקבע משכורת של יותר מ -20 אלף רובל בחודש, הלווה עשוי לשכוח להסיר את הניכוי המס הרגיל בסך 400 רובל, אשר נקבע עבור משלמי המסים בעלי הכנסה נמוכה יותר.
שלב 4
בדוק שקודי הניכוי תואמים ומלאים את השדות עם אינדיקציה שלהם, כמו גם את ההתאמה בין סכומי הניכויים הסטנדרטיים והחברתיים, שהם תקיפים או שדורשים ראיות תיעודיות נוספות. אם קיים חשד לאמיתותה של תעודת 2-NDFL, יש צורך לבצע בדיקה יסודית עם ביקור במקום עבודתו של הלווה.
שלב 5
ניתוח היסטוריית האשראי של הלווה. על פי החוק הפדרלי "על היסטוריית אשראי", ישנן רוסיות מיוחדות, בהן, על פי נתוני הלווה, תוכלו לגלות מידע אודות קבלת והחזרת כל הלוואותיו.
