בעת הלוואות לגופים משפטיים ויזמים בודדים, לבנק הזכות לדרוש מלווה פוטנציאלי תכנית עסקית של הפרויקט שבגינו מבוקשים כספים שהושאלו. וזה די מוצדק, כי על הבנק להיות בטוח בכושר הפירעון והרווחיות של הלקוח שלו.
הוראות
שלב 1
באופן עקרוני, תוכנית עסקית הנדרשת לבנק אינה שונה מתוכנית עסקית טיפוסית. למרות שתצטרך להסתגל לדרישות של כמה מוסדות מסחריים, אם יש להם דרישות משלהם לפיתוח מסמך זה.
שלב 2
הקפידו לחשוף את התשובות לשאלות הבאות בתוכנית העסקית של הבנק:
- מה מגיע לפרויקט העסקי הזה;
- האם הוא מסוגל לתת את התוצאות הרצויות;
- אילו דרכים ניתן ליישם.
שלב 3
לשם כך, הצב מידע בכמה חסימות הכללה:
- פעילויות שיש לבצע כדי להשיג את המטרה;
- סכום העלויות הנדרשות (ראשוניות ונוכחות);
- תקופות החזר ורווח משוער.
על סמך נתונים אלה, על הבנק לקבוע את המדדים הכספיים והכלכליים העיקריים של הפרויקט, את ההשקעות והתוצאות הנדרשות.
שלב 4
הפץ את המידע נקודה אחר נקודה. בדרך כלל, בנקים דורשים תוכנית עסקית המכילה את התוכן הבא:
- שער;
- תיאור קצר של הפרויקט;
- מאפייני המיזם;
- מחקר שוק, מתחרים, צרכנים ומחירים;
- תנאים הנדרשים ליישום האירוע, כולל לוח הזמנים;
- עלות יצירת הפרויקט והפעילויות השוטפות;
- מקורות עלויות מימון;
- מבחר, מדיניות תמחור והכנסות של הארגון;
- סיכום קצר;
- יישומים.
שלב 5
הכינו תוכנית עסקית באופן שלאחר בדיקתו, הבנק מעריך את יכולתה של החברה שלכם לייצר תזרים מזומנים לצורך חישוב בזמן של ההלוואה. בנוסף עליו להעריך את זמינותן ואיכותן של הביטחונות להלוואה (בטחונות) כך שהסיכון לברירות מחדל של הלוואות במקרה של פיתוח עסקי לא מוצלח יהיה מינימלי.
שלב 6
זכרו שהבנק קודם כל שם לב למצב הנוכחי בארגון. לכן הוא ינתח את המאזן, דוח תזרים המזומנים, דוח רווח והפסד. בדרך כלל פחות תשומת לב מוקדשת לפוטנציאל הפרויקט ולהזדמנויות העתידיות שלו.
