ריבית נמוכה היא אחד הקריטריונים החשובים ביותר לבחירת הלוואה ולדבר הראשון שהלווים שמים לב אליו. ככל שהיא קטנה יותר, כך הצעת ההלוואה משתלמת יותר וכמות תשלום היתר נמוכה יותר.
קשה לומר באופן חד משמעי איזה בנק יש את הריבית הנמוכה ביותר על הלוואה, כי ככלל, בנקים קובעים ריבית משתנה. זה נקבע לכל לווה על בסיס אישי. לרוב הבנקים יש כלל - ככל שהדרישות ללווה גבוהות יותר הריבית נמוכה יותר. זה תלוי בהוכחת הכנסה, בזמינות הבטוחות ובערבים, בהיסטוריית האשראי של הלווה. כמו כן, תקופת ההלוואה וגובהה, כמו גם זמינות הביטוח, יכולים להשפיע על הריבית.
לעיתים קרובות, ריביות נמוכות בהלוואה מלוות בתנאים נוספים שהופכים את ההלוואות לרווחיות פחות - למשל, זמינות ביטוחים, דמי הערכת בטחונות ודמי הנפקת הלוואות.
על מנת לקחת הלוואה בריבית נמוכה, תוכלו לשקול את האפשרויות הבאות:
- לנצל תוכניות הלוואות מועדפות עם סובסידיות ממשלתיות;
- להשתמש בתוכניות אשראי משותפות של בנקים ויצרני סחורות (למשל הלוואות רכב) או חנויות קמעונאיות;
- לקחת הלוואה מהבנק שבו אתה מקבל את משכורתך;
- קח כרטיס אשראי עם תקופת חסד והשתמש בכסף שאול מבלי לשלם ריבית.
הלוואות זיכיון בהשתתפות המדינה
אם אתה זקוק להלוואה להשכלה גבוהה, אזי ניתן לקבל הלוואת זיכיון בסבסוד ממשלתי. הזדמנות זו ניתנת על ידי סברבנק ובנק סויוז. השיעור במסגרת התוכנית כיום הוא 5.06%. אך על הלווה ללמוד רק בצורה טובה ומושלמת, אחרת המדינה תפסיק לסבסד את ההלוואה.
מוקדם יותר ברוסיה הייתה תוכנית של הלוואות רכב מועדפות, אך כעת היא חדלה לפעול.
תכניות אשראי משותפות של בנקים ויצרני סחורות
חלק מהבנקים מציעים הלוואות בריבית נמוכה בשיתוף עם יצרני רכב. לפיכך, במסגרת תוכנית בנק רוספינאנס, תוכלו לרכוש מכונית פיאט בשיעור של 6.9%, ורייפייסבנק מציע הלוואות מועדפות בשיעור של 9.9% ומעלה למותגי קדילאק, שברולט, אופל.
בנקים מסוימים מספקים שיעורי מועדפות על הלוואות ממוקדות לרכישת ציוד, חבילות נסיעות וטיפול. לדוגמה, במסגרת תוכנית Avtovazbank, אתה יכול לקנות סיור בשיעור אשראי של 8%. בבנק סנטר-אינווסט תוכלו לקחת הלוואה לטיפול בשיעור של 12% בשנה.
הלוואות ללקוחות שכר
ככלל, את הצעות ההלוואה המשתלמות ביותר ניתן להשיג מהבנק בו אתם מקבלים משכורת או שלקחתם בעבר הלוואה ובעלי היסטוריית אשראי טובה. הבנקים מורידים את השיעור עבור לקוחות כאלה בשיעור של 2-4% ודורשים חבילה מינימלית של מסמכים.
עבור לקוחות השכר של סברבנק השיעור נע בין 15.5%, לאחרים - 17.5% -22% בשנה.
בחלק מהבנקים, עובדי מדינה ואנשי צבא יכולים לקחת הלוואה בריבית נמוכה. לאחרונים יש אפשרות לקבל הלוואה בשיעור של 13% בגזפרומבנק, וניתן לזכות עובדי מדינה בשיעור של 11.9% בבנק אק ברס.
גרייס כרטיסי אשראי
על מנת לקבל הלוואה ולא לשלם ריבית כלל, ניתן להגיש בקשה לכרטיס אשראי עם תקופת חסד. העיקר הוא לעמוד בתקופת החסד. ככלל, זה 55 יום (באלפא-בנק - עד 100 יום).
היתרון בהלוואה כזו הוא גם שלאחר פירעונה, ניתן להשתמש בכספים המושאלים שוב ושוב, כלומר. מסגרת האשראי מחודשת.
