לא רבים מאיתנו יודעים שאפשר להפחית את הריבית על הלוואה קיימת. בינתיים, בנקים רבים הולכים לפגוש את הלווים שלהם אם הם נקלעים למצב פיננסי קשה ואינם מסוגלים לשלם על פי לוח הזמנים הקיים.
הוראות
שלב 1
בנקים תמיד מציעים ארגון מחדש של חובות לאותם לקוחות שמיידעים מראש על בעיות קרובות או עתידיות. זה יכול להיות עלייה בתקופת ההלוואה, עיכוב בהחזר החוב העיקרי או ירידה בשיעור הריבית. כמובן שבנקים לא מוכנים לעשות זאת מכיוון שהם יאבדו חלק מההכנסות המתוכננות. אך עם זאת, משתלם יותר עבור הבנק לקבל סכום מסוים פחות מאשר במקרה של עיכוב, לא לקבלו כלל.
שלב 2
בממוצע, הבנקים מוכנים להפחית את שיעור ההלוואה ב -1.5-2 נקודות אחוז. עם זאת, לא צריך להשלות את עצמך. הם בדרך כלל מעניקים הטבה זו לתקופה שלא תעלה על שנתיים, כלומר. לא זמן בו הלווה חווה קשיים כלכליים. חלק מהבנקים לאחר תקופה זו שוב מעלים את הריבית ואף לוקחים בחשבון את ההכנסה האבודה לתקופת החסד.
שלב 3
כדי להפחית את הריבית על ההלוואה, עליך לפנות לבנק ולהגיש מסמכים המאשרים את ההידרדרות במצבך הכלכלי. זה יכול להיות עותק של ספר עבודה אם פוטרתם, תעודת משכורת אם היא פחתה, חופשת מחלה או תעודת רופא אם אינכם יכולים למלא את חובות החוב שלכם מטעמי בריאות.
שלב 4
עם זאת, לאחר ניתוח מצבך, הבנק עשוי לשקול כי לא תוכל לשלם את ההלוואה גם לאחר מימון מחודש, ולהציע למכור את הנכס לרכישתו אשר הושקעו הכספים שהושאלו. אז במצב הזה, העיקר לא להגזים בזה.
שלב 5
בנקים יכולים להוריד את הריבית במקרה הבא. לדוגמא, לווה נטל הלוואת משכנתא לפני שלוש שנים ב- 16% לשנה, וכעת השיעור בהלוואה דומה עומד על 13%. אך למצב זה יש גם מלכודות משלו. ראשית, אתה לא צריך לחשוב על מימון מחדש אם ההפרש בין הריבית הוא קטן, לפחות 3 נקודות אחוז. שנית, ההבדל מהפחתת הריבית לתשלומי קצבה לא יהיה מורגש מדי, במיוחד אם שילמתם יותר משליש מההלוואה. כעת, בסכום התשלום, חלק משמעותי הוא סכום החוב העיקרי, וכבר החזרת לבנק את רוב הריבית.
