עבור משפחות רבות, רכישת דירה במשכנתא היא הסיכוי היחיד לרכוש בית משלהן. לאילו שינויים בתוכניות המשכנתאות ניתן לצפות משנת 2015?
תחזית שוק המשכנתאות לשנת 2015
הצמיחה בשוק המשכנתאות בשנת 2014 האטה ביחס לשנת 2013 (על פי הערכות ראשוניות, היא הסתכמה ב -21% לעומת 34% שנה קודם לכן).
בשנת 2015 צפויה ירידה נוספת בצמיחת שוק המשכנתאות עקב עליית עלות ההלוואות, ירידה בכוח הקנייה של האזרחים (כתוצאה מהפיחות ברובל) ואי הוודאות של מצב כלכלי.
מנגד, הגורמים הבאים ישמשו כגורמי תמיכה: הפופולריות הגוברת של השקעות נדל ן כדרך אמינה לחסוך כסף, והירידה הצפויה במחירי הדירות.
שיעור המשכנתא בשנת 2015
בשנת 2015, מגמת הירידה בשיעורי המשכנתא תיפסק. אין לצפות לירידה בשיעורי המשכנתא הממוצעים ל-6-8%, כפי שחזו תחזיות רבות לפני 5 שנים. נהפוך הוא, שיעורי המשכנתא ב -2015 רק יגדלו.
אז, סברבנק בסוף דצמבר 2014 כבר העלה את שיעורי הלוואות המשכנתא מ -14.5 ל -16%. אך גם תנאים כאלה יכולים לסמוך רק על לקוחות השכר של הבנק שכרתו חוזה ביטוח. עבור לווים אחרים התנאים יהיו מחמירים יותר - הם יכולים לסמוך על שיעור של כ- 17.5%. VTB24, פופולרי נוסף בקרב לווים במשכנתאות, העלה גם את הריבית על הלוואות ל -14.9% בביטוח ול -15.95% בלעדיה. מטבע הדברים, תנאי הסכמי המשכנתא הקיימים לא יתוקנו.
בממוצע, שיעור המשכנתא בשוק קפץ לכמעט 19%, מה שהפך אותו לבלתי משתלם עבור רוסים רבים. כיצד יתפתח המצב בעתיד יהיה תלוי בסיבות רבות, כולל המצב הכלכלי במדינה והפחתת הריבית על ידי הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית. אך על פי התחזיות האופטימיות ביותר, שיעורי המשכנתא יהיו בממוצע 15-17%. עם זאת, לא ניתן לשלול כי המדינה תתמוך בשוק המשכנתאות באמצעות מתן סובסידיות בריבית.
בנוסף לעליית השיעורים, ניתן לצפות להחמרת הדרישות של הבנקים ללווים עקב גידול חובות משכנתא באיחור. בפרט, עלייה בגודל המקדמה המינימלית ודרישות גבוהות יותר לגודל השכר וניסיון העבודה של הלווה.
מה יקרה למשכנתאות מטבע חוץ בשנת 2015
לווים רבים של משכנתא במטבע חוץ רוסי מצאו את עצמם במצב קשה מאוד בגלל הפיחות החמור של הרובל בסוף 2014. כתוצאה מכך, כל סיכוני מטבע החוץ נפלו על כתפי הלווים. הדבר השפיע במיוחד על אלה שיש להם הכנסה ברובלים ועליהם להמיר רובל למטבע. אנשים אלו נטלו הלוואות משכנתא במצב כלכלי נוח יותר בתקווה לשער חליפין של רובל ולהתמקד בריבית נמוכה יותר.
הממשלה מכינה מספר הצעות חוק שמטרתן לתמוך בלווים של מטבע חוץ שנקלעים למצב קשה עקב נפילת הרובל. בפרט, הצירים רוצים לאסור לקיחת דיור בגין חובות משכנתא בדולרים או יורו.
כמו כן, צפוי לדון בפרויקט, לפיו המשכנתא יכולה להפוך לרובלית בלבד. הצעת החוק מציעה לאסור הנפקת משכנתאות במטבע זר כלשהו. יש לציין כי הפופולריות של משכנתאות במטבע חוץ נמוכה למדי. חלקו בהיקף ההלוואות המונפקות אינו עולה על 1%.
אך הדרישות של הלווים עצמם, שדרשו מהבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית לחלוק איתם חלק מסיכוני המטבע, נותרו עד כה ללא סיפוק. הם גם החליטו שלא לספק חופשות משכנתא.
תוכנית משכנתא חברתית חדשה מתחילה לפעול
בשנת 2015 תחל לפעול ברוסיה תוכנית משכנתא חברתית בתמיכת ה- AHML.משתתפי התוכנית יכולים לצפות לקבל דיור בעלות מופחתת (בהשוואה למחיר השוק) ועם שיעור אטרקטיבי יותר - מ -10, 6 עד 12, 84%.
שיעור זה צפוי להיות כמעט מחצית מהממוצע בשוק. התשלום הראשוני יהיה מ -10%, והעלות למטר מרובע אינה עולה על 30 אלף רובל. תקופת ההלוואה היא עד 10 שנים. התוכנית תהיה זמינה ברחבי רוסיה.
מעגל הלווים הפוטנציאליים למשכנתא חברתית בשנת 2015 מוגבל למדי. מדובר במשפחות בהן לכל חבר פחות מ -18 מטרים רבועים; מקבלי הון הריון; הורים עם הרבה ילדים.
