בבקשת הלוואות אקספרס עם חבילת מסמכים מינימלית, לווים לעיתים נדירות מתעמקים בתנאי הסכם ההלוואה. הסיבה העיקרית להזנחה זו היא הצורך הדחוף בכספים שאולים והיעדר זמן. עם זאת, דווקא חוסר תשומת לב זו כאשר חתימה על מסמכי הלוואה יכולה להביא לאחר מכן ללווה הרבה בעיות. כאשר הזמן המתאים לתשלום הראשון, לווים פזיזים מתחילים לחפש דרכים שונות להפחתת עלות הלוואה גרועה. האם ניתן להוזיל איכשהו את עלות ההלוואה בשלב הרישום ובתקופת פירעונה?
סיוע בברוקר אשראי
מרבית הרוסים בוחרים באופן עצמאי בבנק ממנו הם רוצים לקחת הלוואה. עם זאת, בארצנו ישנם ארגונים רבים המתמחים בהשגת תוכניות האשראי המועילות ביותר עבור הלקוח. מומחים כאלה נקראים מתווכי אשראי, הם מודעים היטב למצב שוק האשראי הנוכחי ויודעים כיצד "לרצות" מלווה מסוים. שיתוף פעולה עם מתווך אשראי בשלב הטיפול בהלוואה צרכנית יחסוך סכום משמעותי בריבית הבנקאית.
תשלום ראשוני
בנקים רוסים רבים עובדים על פי העיקרון - "ככל שגובה התשלום הראשון גדול יותר, הריבית על ההלוואה נמוכה יותר." זה די הגיוני מכיוון שגודל ריבית ההלוואה משקף לא רק את עלות ההלוואה, אלא גם את הסיכונים של הבנק לאבד את כספו, בהתאמה, ככל שגובה ההלוואה קטן יותר, כך הסיכונים הללו יהיו נמוכים יותר. לכן, ברכישת מוצר כלשהו באשראי, עדיף להיות מוכנים לשלם תשלום ראשוני של לפחות 10% מעלות המוצר הנרכש.
החזר הלוואה מוקדם
מרבית הבנקים משתמשים בתכנית קצבה להחזר חוב אשראי, בה ריבית בגין שימוש בהלוואה מחויבת על יתרת החוב. אם החוב יוחזר בתשלומים מינימליים, גובה הריבית המשולמת לבנק בתום תקופת ההלוואה תהיה מרשימה מאוד ביחס לסכום ההלוואה המקורי. לכן, הרציונלי ביותר יהיה להחזיר את ההלוואה בתשלומים גדולים יותר מהמצוין בתזמון להחזר ההלוואה.
ביטחון הלוואות
ניתן להפחית את הסיכונים הבנקאיים, ואיתם את הריבית על הלוואה, על ידי מתן הבנק ערבויות להחזרת כספים שאולים. ניתן להבטיח את ההלוואה על ידי כל רכוש נזיל או ערב. כשהוא מספק לבנק ערבויות, הוא כבר יודע מראש שבכל מקרה הוא יקבל את כספו, אם לא במזומן, אז על חשבון התמורה ממכירת הביטחונות או שתתקבל מהערב.
הלוואת יעד
דרך נוספת להוזיל את עלות ההלוואה היא הוצאת הלוואה ממוקדת. אם תשאל כסף מהבנק על מנת לבצע רכישה מסוימת, ותיידע את המלווה על כך, אז הוא יידע שאתה יודע לנהל את הכספים שלך. לכן, שיעור ההלוואות הממוקדות נמוך בהרבה בהלוואות צרכניות רגילות.
מימון מחדש
אם נטלתם הלוואה בחיפזון ולא שמתם לב לתנאי ההלוואות, אז תוכלו להיפטר מהלוואה לא רווחית על ידי מימון מחדש בבנק אחר. לשם כך עליכם לבחור בנק עם התנאים האטרקטיביים ביותר, להגיש בקשה להחזר ההלוואה הקיימת על ידי בקשת הלוואה חדשה ולהחזיר אותה כבר בתנאים נוחים יותר.
מונחים מועדפים
אם ברצונך לקבל הלוואה בתנאים נוחים, עדיף לפנות לבנק בו לקחת בעבר הלוואה והחזר אותה בהצלחה. הבנקים מאוד "אוהבים" לווים מכובדים שאפשר לסמוך עליהם, ולכן הם מוכנים להלוות ללקוחות כאלה בריבית נמוכה יותר.אם אתה זקוק להלוואה ממוקדת, למשל, משכנתא או הלוואת רכב, שאל אם אתה נופל מתוכניות מועדפות מיוחדות, למשל, משכנתא לעובדי המדינה.
