ארגונים רבים, ארגונים מתפתחים או אפילו בנקים והמדינה עצמה פונים להלוואות לצרכיהם. אך הביקוש הכספי גבוה מכדי שבנק אחד יכול להוציא הלוואה. לכן, לפעמים ארגונים נוקטים הלוואה בסינדיקציה או בקונסורציום.
הלוואה סינדיקטית או קונסורציום - הלוואה לטווח בינוני שקיבל לווה מכמה בנקים במקביל, מה שמכונה סינדיקט שנוצר או קונסורציום המלווים. הלווה הוא בדרך כלל ישות משפטית עמו נכרת הסכם הקונסורציום.
הצדדים להסכם כזה הם לא רק מקבל ההלוואה והמלווים עצמם, אלא גם בנק הסוכנים והבנק המארגן.
הבנק המארגן ממלא את התפקיד הארגוני עבור ההלוואה שנבחרה, ובנק הסוכנים לוקח על עצמו את צבירת ושירותי תזרימי המזומנים של ההלוואה.
בדרך כלל משתמשים בהלוואה כזו כאשר סכום ההלוואה גבוה מדי (עד מיליון דולר) ובנק אחד אינו יכול להנפיק אותה בגלל מגבלות על כמות הכספים שלה והמגבלות הפנימיות שקבע בנק רוסיה.
הלוואה סינדיקטית מונפקת כנגד ביטחון, שיכולה להיות ערבות, שעבוד או ערבות.
תקופת הלוואה כזו נעה לרוב בין שנה ל -5 שנים, אך בהתאם לסכום שהושאל, התנאים יכולים לנוע בין 6 חודשים ל -25 שנים.
הישות המשפטית הלווה בוחר בעצמו בבנקים, המהווים לאחר מכן קונסורציום של מלווים. הלווה מנהל משא ומתן עם המלווים על סכום ההלוואה הנדרש, שיעורי הריבית, תנאי ההחזר ולוח הזמנים, וכן הוצאות אחרות הקשורות לוועדה הארגונית וכו '.
מקבל ההלוואה הסינדיקטית מקבל את ההטבות הבאות:
- קונסורציום נושים מעורב בביצוע כל חבילת המסמכים;
- תנאי ההלוואה המונפקת זהים לכל הנושים הכלולים בקונסורציום שנוצר;
- בשל השתתפותם של כמה בנקים בהנפקת הלוואה, נדרש הצורך של הלווה בכמות גדולה של משאבים פיננסיים.
