הלוואה כפופה היא צורת הלוואות מיוחדת. הלוואה זו ניתנת לתקופה של חמש שנים לפחות, ואינה ניתנת לפירעון לפני המועד ללא אישור הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית.
תכונות של הלוואה כפופה
עבור מערכת הבנקאות הרוסית, אשראי כפוף הוא תופעה חדשה, אם כי הוא נפוץ בפועל המערבי. בנוסף לתנאים המוסכמים בקפידה ולחוסר הפירעון המוקדם, ניתן לציין את הדברים הבאים בין מאפייני ההלוואה הכפופה:
החוב בהלוואה מוחזר רק לאחר תום תקופת ההלוואה בתשלום אחד. זה גם יתרון וגם חסרון של הלוואה זו: מצד אחד הלווה יכול להיות בטוח שבמהלך כל תקופת ההלוואות אף אחד לא ידרוש ממנו דבר (לא ניתן לתבוע את ההלוואה לפני המועד), מצד שני, אי אפשר להחזיר את ההלוואה לפני המתוכנן ולחסוך באחוזים.
הלוואה כזו זמינה רק לגופים משפטיים, בפרקטיקה הרוסית היא מונפקת רק לבנקים, הם משמשים להגדלת ההון ולפעול כצעד נגד משבר ועוזרים לבנקים להימנע מהליכי פשיטת רגל.
הלוואות כפופות הונפקו באופן פעיל לבנקים במהלך המשבר בשנים 2008-2009. אז, VEB הנפיקה הלוואות ל- 17 בנקים בסכום של 404 מיליארד רובל. ההלוואות הגדולות ביותר התקבלו על ידי VTB (200 מיליארד רובל) ו- Gazprombank (90 מיליארד רובל).
בנק שקיבל הלוואה כפופה יכול לכלול כספי הלוואות בסכום של 100% על חשבון הון נוסף, אם ההסכם עם הבנק המרכזי נכרת לתקופה ארוכה יותר מ -5 שנים. אם - למשך פחות מחמש שנים, ניתן להשתמש בכספים שאולים רק עם מגבלות.
תנאי הלוואה כפופים
על פי תנאי הסכם ההלוואה הכפוף, סכום הריבית והקרן, הלווה אינו יכול להחזיר מוקדם יותר ללא אישור הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית. רק הוא יכול לתקן את ההסכם ולאפשר פירעון מוקדם ושינוי סכום הריבית על ההלוואה. החוזה לא אמור להכיל מוסדות שיכולים להשפיע בדרך כלשהי על סיום החוזה. הבנק המרכזי בודק האם יש לבנק תביעות כלפי מי שסיפק את ההלוואה הכפופה.
אם הלווה פושט את הרגל, תביעות המלווה על ההלוואה הכפופה תתקיימו אחרונה, רק לאחר שתביעות כל הנושים יתמלאו ב 100%.
שיעור הריבית שבמסגרתו מונפק כספי הבנק המרכזי אינו יכול לחרוג משיעור המחזור הנוכחי, הוא קבוע ואינו נתון לתיקון. בעת הגשת בקשה להלוואה כזו, אין צורך בביטחונות בגין ההלוואה. החוזה אינו יכול לכלול סעיפי חילוט.
