נניח שקרוב משפחה או חבר קרוב מבקש ממך ערבות הלוואה. חבר קרוב מאוד, וקרוב משפחה אהוב מאוד. הוא חולם על מכונית חדשה או זקוק לכסף לעסק, אך הבנק דורש ערבות. האם עלי להסכים?
אתה הערב. מה זה אומר?
פירוש הדבר שהתחייבת לענות לנושה של חברך או קרוב משפחתך. אם חבר שלך, מכל סיבה שהיא, אינו יכול לשלם עבור ההלוואה, לבנק יש את הזכות לדרוש ממך את הכסף הזה.
כל הסכום או החלק - כמו שהוא רוצה. לא אתה תחליט אלא הבנק. אולי הבנק יתבע חלק מהכסף נגד חבר לווה. אז תשלם רק את יתרת המחיר. או שאולי הבנק בכלל לא יתבע חבר אלא יבוא אליך מיד, כי המשכורת שלך גבוהה יותר והמכונית שלך יקרה יותר.
אם יש כמה ערבים
כברירת מחדל, הערבות קובעת אחריות משותפת ומספר. המשמעות היא שגם אם יש כמה ערבים, לבנק יש את הזכות לגבות את החוב רק ממך. סך הכל. מהחייב - כלום, גם אם יש לו דירה ומכונית. וממך - הכל.
גם אם יש לכם שני ילדים, הדירה הינה במשכנתא והוריכם בפנסיה. הם ישמרו על מחצית משכרם, ולא ניתן לעשות דבר. או שהם ימחקו מיד כסף מהכרטיס עליו חסכתם לחופשה.
הערבות שילמה את חובו של מישהו אחר
לדוגמה, ערבת להלוואה צרכנית בסך 100 אלף והבנק גבה ממך חוב של חבר. עכשיו יש לך את הזכות לגבות חוב זה מחברך. זה נקרא תביעת פיצוי. אבל אם הבנק נכשל, האם תצליח?
אם החייב מת
הכל יכול להיות. אם חייו היו מבוטחים, הביטוח ישלם את ההלוואה. אך בהלוואות צרכניות, החיים לרוב אינם מבוטחים. ערבותך אינה מסתיימת במותו של החייב. עכשיו אתה חייב לבנק כסף.
אבל היורשים חייבים לך, אך רק בגבולות ערך הירושה. אם, כמובן, יש בכלל ירושה. זה לא יעבוד להתייחס לעובדה שהלווה לא השאיר דבר או השאיר מעט. על הערב להחזיר את כל הסכום בריבית.
סיכום
אלה כללים כלליים, אך ישנם ניואנסים רבים עם הערבות. לפעמים שורה אחת בחוזה מחליטה הכל. עורך דין טוב יוכל לבטל את הערבות או להפחית את החוב. אבל זה מאוד יקר, ותצטרך להילחם עם הבנק, שבמקרים כאלה אכל יותר מכלב אחד ואין ספק שאין לו בעיות עם כסף לעורכי דין.
כל זה אינו סיבה לסרב לעזור, אך בהחלט סיבה לחשוב.
