כאשר אנו פונים לבנק לצורך קבלת הלוואה, אנו מעוניינים בעיקר בשיעור הריבית שהמלווה יכול להציע עליו. עם זאת, מרבית הלקוחות הפוטנציאליים אינם חושבים כי העלות האמיתית של ההלוואה גבוהה בהרבה מזו המוצהרת. אנשים רבים בוחרים בבנק בו שיעור ההלוואה המצוין בפרסום הפרסום, לדעתם, משתלם יותר.
הוראות
שלב 1
תשלום בגין הלוואה, בנוסף לריבית שהוכרזה רשמית, כולל מספר תשלומים. אלה יכולות להיות עמלות לבחינת בקשה, לפתיחת חשבון הלוואה ותחזוקתו, לקיום עסקת אשראי, כמו גם לכל מיני קנסות, למשל לפירעון מוקדם של חוב קרן. תשלומים אלה מצוינים בהסכם ההלוואה, ויש לבשר על ידי מפקח הבנק בעת התייעצות עם הלקוח.
שלב 2
בנוסף, עבור סוגים מסוימים של הלוואות, למשל, עבור משכנתא או הלוואת רכב, ניתן ביטוח של הנכס המשועבד, הנופל גם על כתפי הלווה. במקרים מסוימים, במיוחד בהעדר ביטחונות להלוואה, הבנקים מחייבים את הלווה לבטח את חייו ובריאותו. לכן, בעת חישוב העלות האמיתית של הלוואה, יש לקחת בחשבון גם עלויות אלו.
שלב 3
יש לזכור כי עלות ההלוואה מושפעת גם מאופן פירעונה. נכון לעכשיו, בנקים רוסים מציעים שני סוגים של תשלומים: קצבאות (בחלקים שווים) ומובחנים (יורדים). עבור רבים, האפשרות הראשונה נראית אטרקטיבית יותר, שכן התשלומים הראשונים בזמן נמוכים בהרבה מאשר במקרה השני. עם זאת, תשלום היתר הכולל מתגלה כגבוה יותר מאחר ויתרת החוב העיקרי יורדת לאט הרבה יותר, מה שאומר שהריבית הנגבית עליו תהיה גבוהה יותר.
שלב 4
לפיכך, על מנת לחשב את עלות ההלוואה המלאה, עליכם לדעת את שיעור הריבית עליה, תשלומים נוספים וכן את שיטת ההחזר. החישוב הפשוט ביותר ייראה כך. יש להכפיל את התשלום החודשי בהלוואה, כולל ריבית, בתקופת ההלוואה. אז יש להוסיף את כל התשלומים הדרושים לסכום זה, כולל עמלות וביטוח. מהתוצאה שהתקבלה, עליך להפחית את סכום ההלוואה המבוקשת. התוצאה תהיה תשלום יתר עבור ההלוואה לכל תקופת ההפרשה שלה. אם הוא מחולק בסכום ההלוואה הניתן ומכופל במאה אחוז, אז תקבל את הריבית הריאלית, שמראה את התשלום בגין השימוש בה.
